服務(wù)“小企業(yè)”的“大銀行”

　　服務(wù)“小企業(yè)”的“大銀行”

　　數(shù)十年來，中國農(nóng)業(yè)銀行以傳統(tǒng)的服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，形成了在服務(wù)涉農(nóng)小微企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)騰飛、服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，累計(jì)向近300萬戶小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

　　無論是以國際視野，還是從歷史角度來看，農(nóng)業(yè)銀行都是中國扶持小微企業(yè)發(fā)展最有特色的商業(yè)銀行，多年來致力演奏著“小企業(yè)”與“大銀行”的和諧樂章。

　　在世間萬物中，“大”與“小”似乎總是天然對(duì)立的。

　　置于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大企業(yè)、大公司總居于舞臺(tái)中央，吸引著更多的目光，占據(jù)著大部分資本。追光燈之外，在一國經(jīng)濟(jì)、民生領(lǐng)域扮演重要角色的小微企業(yè)，卻面臨著巨大的發(fā)展壓力。這些問題的生成，與“大型銀行服務(wù)小微企業(yè)”這一國際性金融難題尚未徹底解決不無關(guān)系。

　　現(xiàn)實(shí)印證，“大”和“小”又可相輔相成、相伴隨行。

　　在擁有4000萬家以上的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的“世界第二大經(jīng)濟(jì)體”—中國，作為大型國有控股金融機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行以緊扣時(shí)代脈搏的傾情實(shí)踐，打破了“大銀行無法提供好的小微企業(yè)金融服務(wù)”這一論斷，其在服務(wù)涉農(nóng)小微企業(yè)、縣域產(chǎn)業(yè)集群、科技創(chuàng)新等方面的成功探索，不僅為中國小微企業(yè)茁壯成長提供了有力支撐，更為破解國際性難題找到了一種帶有明顯“中國特色、農(nóng)行路徑”的實(shí)踐參考。

　　深耕于“農(nóng)”—

　　促現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效

　　改革開放30余載，累累碩果深刻地影響著生活在神州大地上的每一個(gè)人,更使中國的“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化。巨大成就的背后，隨處可見農(nóng)業(yè)銀行傾情服務(wù)的身影。當(dāng)歷史的車輪進(jìn)入21世紀(jì)，如何實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的跨越，帶領(lǐng)9億農(nóng)民奔向小康生活，成為了這個(gè)古老農(nóng)業(yè)大國面臨的最新問題，農(nóng)業(yè)銀行的金融服務(wù)隨之跟進(jìn)。

　　當(dāng)世界各國將強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值創(chuàng)造能力、積極扶持小微企業(yè)健康發(fā)展作為改善“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的重要命題深入探討時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行依托自身在“三農(nóng)”金融服務(wù)方面積淀的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，亦在找尋適合中國國情的涉農(nóng)小微企業(yè)服務(wù)模式。

　　傾情支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)發(fā)展壯大—

　　鏡頭回溯到1979年，農(nóng)業(yè)銀行第四次恢復(fù)成立。是年，恰值中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)風(fēng)起云涌之際，農(nóng)業(yè)銀行成為國內(nèi)第一批社隊(duì)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“開疆拓土”的主要資金供給者。

　　改革開放春風(fēng)下，剛剛起步的鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)擁有一股與生俱來的活力，也成為新中國較早一批小微企業(yè)的重要組成部分。放下農(nóng)具、洗凈泥腿，農(nóng)村大地中的能人們穿上西裝、拎起皮包，一轉(zhuǎn)身就成為了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家，風(fēng)光背后，也面臨嚴(yán)峻的生存考驗(yàn)。

　　四川青年劉永好就是其中一員。

　　1982年，懷揣當(dāng)上“萬元戶”的夢(mèng)想，劉永好和他的三位兄長辭去公職，來到四川成都新津縣當(dāng)起了“育新良種場(chǎng)”場(chǎng)長。小小的育種場(chǎng)成為了日后擁有中國最大的飼料生產(chǎn)企業(yè)、最大的農(nóng)牧企業(yè)之一、最大的農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)集群—新希望集團(tuán)的雛形。

　　讓劉永好難以忘懷的是危難時(shí)刻農(nóng)業(yè)銀行的鼎力扶持。30年風(fēng)雨路，從一千元到一百億元，農(nóng)行見證了企業(yè)發(fā)展壯大的每一步，傾情托舉起世界級(jí)農(nóng)牧企業(yè)的“新希望”。

　　這樣的故事并非孤例，在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的道路上，農(nóng)業(yè)銀行與伊利、蒙牛、魯花、隆平高科(000998,股吧)等“明星”涉農(nóng)企業(yè)一路相隨，最終扶持其成為今天享譽(yù)大江南北的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

　　如今，農(nóng)業(yè)銀行伴小微客戶成長的故事仍在上演。

　　“農(nóng)行的婦女創(chuàng)業(yè)貸款好。”寧夏海原縣七營鎮(zhèn)八營村，村民韓素紅站在自家溫室大棚前滿懷激情，“有了錢，我創(chuàng)業(yè)的勁頭更足了，今天的家庭農(nóng)場(chǎng)明天就能變成枸杞加工企業(yè)。”

　　依托在“三農(nóng)”金融領(lǐng)域積累的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行盡己所能為渴望創(chuàng)業(yè)致富的農(nóng)民提供全方位服務(wù)，支持一批又一批小微企業(yè)發(fā)展成為涉農(nóng)大企業(yè)。這些企業(yè)在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，豐富百姓“菜籃子”、“米袋子”，吸納農(nóng)村富余勞動(dòng)力的同時(shí)，也輻射帶動(dòng)眾多上下游中小微企業(yè)發(fā)展。

　　精心培育提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值—

　　“農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)且粋�(gè)伴隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)價(jià)值增值過程的鏈條，對(duì)鏈條中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行融資,不僅可以提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值，也有利于提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值。”1985年，哈佛大學(xué)商學(xué)院著名教授邁克爾·波特提出的價(jià)值鏈理論，不僅在荷蘭拉博銀行這樣專注于農(nóng)業(yè)和食品領(lǐng)域的大型商業(yè)銀行身上得到了成功應(yīng)用，一些國際發(fā)展援助機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目也以之為指導(dǎo)進(jìn)行設(shè)計(jì)。

　　近年，農(nóng)業(yè)銀行緊緊把握農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展大勢(shì)，通過服務(wù)產(chǎn)業(yè)化組織，為產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供資金支持。

　　特色林果業(yè)是新疆的五大支柱產(chǎn)業(yè)之一。從田間地頭的果農(nóng)，到深耕細(xì)作的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，再到果品大進(jìn)大出的農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)流通市場(chǎng)，特色林果業(yè)在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成了一條較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。針對(duì)林果小微企業(yè)客戶的個(gè)性化金融需求，農(nóng)行新疆分行以運(yùn)作流程簡單、審批環(huán)節(jié)少、投放速度快的“小企業(yè)簡式快速貸款”、“精品農(nóng)戶貸款”和三農(nóng)特色產(chǎn)品“季節(jié)性收購貸款”作為主打，實(shí)現(xiàn)了“貸得快”，滿足了此類客戶貸款資金需求集中、時(shí)限急等要求。

　　“黨的政策好，農(nóng)行服務(wù)好，明年打算再建一個(gè)核桃加工廠，讓中國農(nóng)民種的核桃走向世界。”2009年,在農(nóng)行持續(xù)有力的支持下，新疆喀什葉城縣依提木孔鄉(xiāng)的維吾爾族青年玉蘇音·亞森承包了50畝核桃園。現(xiàn)如今，他家的核桃園畝產(chǎn)可達(dá)450公斤，僅核桃收入一項(xiàng)就有20多萬元。

　　從林果飄香的天山南北，到三江平原的萬畝良田，再到茶香四溢的武夷山下，到處都有農(nóng)行對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈提供鏈?zhǔn)浇鹑诜��?wù)的身影。農(nóng)行依托自己遍布大江南北的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和豐富的“三農(nóng)”服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的不同特點(diǎn)探索差異化的綜合服務(wù),實(shí)現(xiàn)了涉農(nóng)小微企業(yè)服務(wù)的模式創(chuàng)新。

　　創(chuàng)新滿足涉農(nóng)小企業(yè)差異需求—

　　法國農(nóng)業(yè)信貸銀行等國際先進(jìn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的一系列經(jīng)驗(yàn)表明，伴隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融生態(tài)環(huán)境的變化，開發(fā)各種適合農(nóng)村金融需求的信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)村地區(qū)的各類金融需求已成為大勢(shì)所趨，也是金融機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)所在。

　　面對(duì)成千上萬涉農(nóng)小微企業(yè)客戶的不同發(fā)展需求，農(nóng)業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。目前，該行“金益農(nóng)”品牌下的“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品已達(dá)到103項(xiàng)，滿足了農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)等各類經(jīng)營主體的金融需求，促進(jìn)了規(guī)模農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。

　　在山東，農(nóng)業(yè)銀行推出市場(chǎng)上第一只“三農(nóng)”中小企業(yè)集合票據(jù)—山東壽光“三農(nóng)”中小企業(yè)集合票據(jù)，為相關(guān)企業(yè)融資5億元，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農(nóng)產(chǎn)品深加工、物流運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)等。

　　在江蘇和浙江，農(nóng)銀金融租賃公司針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)開發(fā)了“銀賃通”、“融租通”等特色產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)墾農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)機(jī)廠商等一大批“三農(nóng)”小微企業(yè)客戶提供融資租賃服務(wù)和綜合金融解決方案。

　　在湖北漢川，在內(nèi)蒙古克什克騰，在陜西安塞，在安徽績溪，在廈門同安，在浙江永康，農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行立足地方經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持“支農(nóng)服小”，為現(xiàn)代“三農(nóng)”小微企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

　　“農(nóng)業(yè)銀行憑借其多年來積累形成的人員、網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)、地域、規(guī)模等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮出大銀行在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域的主導(dǎo)作用，積累了一整套極具開創(chuàng)意義的成功經(jīng)驗(yàn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授韓復(fù)齡這樣評(píng)價(jià)農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)涉農(nóng)小微企業(yè)方面所做的努力。

　　面對(duì)農(nóng)村金融和小微企業(yè)金融服務(wù)這兩大國際性金融難題，面對(duì)中國特殊國情下涉農(nóng)小微企業(yè)客戶發(fā)展壯大面臨的巨大艱辛，過往60余年，農(nóng)業(yè)銀行帶著黨和國家交付的歷史使命，帶著廣大農(nóng)民致富奔小康的熱切期盼，扎根“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，探索出一整套服務(wù)涉農(nóng)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為破解涉農(nóng)小微企業(yè)融資難這一國際難題找到了答案。

　　業(yè)精于“專”—

　　助縣域經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和樞紐。放眼國際，各國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐表明，農(nóng)村金融在發(fā)展中國家的工業(yè)化過程中起著舉足輕重的作用。

　　當(dāng)世界各地的人們享受著物美價(jià)廉的“Made in China”帶給他們的便利時(shí)，或許很難聯(lián)想到，這些琳瑯滿目的紡織制品、日用百貨、家用電器來自某個(gè)位于中國小縣城里小小的生產(chǎn)車間，而無數(shù)個(gè)這樣的小微企業(yè)聚攏在一起創(chuàng)造出了“昆山之路”、“江陰板塊”、“義烏指數(shù)”、“順德制造”等一大批縣域產(chǎn)業(yè)集群的標(biāo)志性發(fā)展奇跡，起到了助推縣域經(jīng)濟(jì)騰飛、加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程的重要作用。

　　在一個(gè)個(gè)冠以“中國制造”的專業(yè)市場(chǎng)從無到有、由弱變強(qiáng)的過程中，也處處都有農(nóng)業(yè)銀行在信貸資金、國際業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、結(jié)算渠道等領(lǐng)域提供金融服務(wù)的身影。

　　全流程助力“中國制造”揚(yáng)帆海外—

　　改革開放之前，現(xiàn)在舉世聞名的“世界超市”—浙江義烏還是一個(gè)名不見經(jīng)傳的小縣、窮縣，三十年后的今天，義烏一躍成為國際性大都市，年進(jìn)出口額度突破100億美元。

　　丁志民，義烏市場(chǎng)發(fā)展中脫穎而出的弄潮兒，在義烏第一代市場(chǎng)成立初期的1983年,丁志民即棄農(nóng)經(jīng)商，開始在市場(chǎng)內(nèi)擺攤，到2012年，其一手建立的三鼎控股集團(tuán)成為義烏最大的工業(yè)企業(yè)。在三鼎控股崛起的背后，農(nóng)業(yè)銀行三十年來一直踐行著與小微企業(yè)客戶相伴成長的鄭重承諾—從1983年的雪中送炭，再到2008年全球金融危機(jī)時(shí)的不離不棄，農(nóng)行始終堅(jiān)定地站在他身邊。

　　義烏有17.44萬戶市場(chǎng)主體、2.6萬家工業(yè)企業(yè)，正是這些小微企業(yè)的發(fā)展壯大，成就了義烏縣域經(jīng)濟(jì)綜合競(jìng)爭(zhēng)力在浙江省排名第一，縣域人均可支配收入排名全國第一的耀眼成績。而這背后，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮了重要作用。三十多年來，伴隨義烏小微企業(yè)的成長，農(nóng)行義烏分行小微企業(yè)的支持力度始終位居同業(yè)前茅，目前小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到100億元。(待續(xù))

　　(本報(bào)記者 孫明 文思秦 岑婷婷 李彥赤 通訊員 周宗榮)