云南：商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè) 從被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)

　　云南網(wǎng)訊(記者 楊之輝)搶占中小企業(yè)金融“藍(lán)海”已經(jīng)成為部分商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略。近年來(lái)，云?a href='http://www.seoxxw.net/tag/xiantao_13617_1.html' target='_blank'>仙桃狄�行对小微企覚n奶�洱x�已渐渐捶f歡�服务到主动营销转变，有望著c絞迪忠�企双赢。更好地服务又u行∑笠狄丫�成为商业银行寻求测犾化竞争地位、蚜T倚碌睦�润札Zさ愕幕�会�?/p>

　　云南中小企業(yè)21.8萬(wàn)家 占全省GDP46%

　　記者從云南中小企業(yè)協(xié)會(huì)了解到，截至2013年底，云南省中小企業(yè)數(shù)量有21.8萬(wàn)家，占云南省企業(yè)數(shù)量的97%以上，創(chuàng)造的GDP占全省的46%。未來(lái)扶持中小企業(yè)發(fā)展將成為促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要舉措。

　　據(jù)了解，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，以中小微企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為云南省國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐、擴(kuò)大就業(yè)的主要載體以及財(cái)政收入的重要來(lái)源。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，云南中小企業(yè)的困境也逐步凸顯。

　　據(jù)云南省工信委消息，近年來(lái)，雖然云南省小微企業(yè)發(fā)展迅速，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬，綜合實(shí)力也在不斷增強(qiáng)。但云南省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)由于起步較晚，基礎(chǔ)較弱，存在規(guī)模總量不大、企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)、金融環(huán)境不夠完善、政策落實(shí)不夠等突出問(wèn)題，致使“融資難”一直困擾著云南省民營(yíng)企業(yè)。

　　商業(yè)銀行搶占中小企業(yè)金融“藍(lán)海”

　　在我國(guó)現(xiàn)有的金融制度下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難最直接、最有效的辦法之一。而服務(wù)中小微企業(yè)，也成為商業(yè)銀行尋求差異化競(jìng)爭(zhēng)、尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的主要目標(biāo)。以廣發(fā)銀行昆明分行為例，截至2013年底，該行中小企業(yè)貸款占比已達(dá)到70.26%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行要經(jīng)得起考驗(yàn)，自身需要做很大的調(diào)整，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)是其中的一個(gè)重要方面。中小企業(yè)已經(jīng)成為下一步商業(yè)銀行需要搶占的金融“藍(lán)海”。這塊業(yè)務(wù)是一舉多得：資本占用較少，巴塞爾委員會(huì)把小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)降至75%，而大企業(yè)是100%，也就是說(shuō)做小企業(yè)可以比大企業(yè)節(jié)省25%的資本。此外，可以上浮利率，獲得更高收益，也可以讓銀行的員工經(jīng)受風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的考驗(yàn)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化的環(huán)境。

　　在“銀十條”、“國(guó)九條”文件出臺(tái)后，廣發(fā)銀行依據(jù)戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，設(shè)立了小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，用于支持國(guó)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)下的小微企業(yè)貸款投放，優(yōu)先保證小微企業(yè)的貸款需求，確保了我行對(duì)小微信貸投放的持續(xù)性。

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行昆明分行已明確用特色化、專(zhuān)業(yè)化戰(zhàn)略贏取市場(chǎng)，以清晰的區(qū)域戰(zhàn)略進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，加快發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，致力打造“中國(guó)最高效中小企業(yè)銀行”。

　　中小企業(yè)特點(diǎn)倒逼商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

　　據(jù)廣發(fā)銀行昆明分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人介紹，由于中小企業(yè)的特殊屬性，倒逼商業(yè)銀行突破原有局限，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，從被動(dòng)服務(wù)到主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，真正契合中小企業(yè)的需求。

　　近年來(lái)，廣發(fā)銀行推出了十項(xiàng)措施，從建設(shè)特色支行“小企業(yè)金融中心”、配備專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)、設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)信貸額度、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高貸款不良容忍度、構(gòu)建快速審批流程、啟動(dòng)小微企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)金融債申報(bào)發(fā)行工作等方面推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　目前，廣發(fā)銀行昆明分行已成立2家“小企業(yè)金融中心”，建立小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)審查、審批團(tuán)隊(duì)。對(duì)于符合標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品要求的客戶(hù)，授權(quán)小企業(yè)專(zhuān)職審批人在“小企業(yè)金融中心”直接審批，大大縮短審批流程。為了縮短審批時(shí)間，廣發(fā)銀行還專(zhuān)門(mén)為年銷(xiāo)售收入在1000萬(wàn)元至15000萬(wàn)元之間的小企業(yè)客戶(hù)量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化快捷融資解決方案，可接受房產(chǎn)、土地、動(dòng)產(chǎn)、融資性擔(dān)保公司擔(dān)保以及控貨權(quán)貿(mào)易融資等擔(dān)保方式。

　　針對(duì)中小企業(yè)抵押物不足的情況，廣發(fā)銀行還面向?qū)�業(yè)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶(hù)推出的以聯(lián)保為主要擔(dān)保方式融資性產(chǎn)品，該產(chǎn)品最高授信總額可達(dá)5000萬(wàn)元。