地方銀行試行流動(dòng)性互助 農(nóng)信系統(tǒng)由省聯(lián)社牽頭

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 2014年伊始，央行表示從1月20日起，在北京、江蘇、山東等多個(gè)省份開展常備借貸便利操作試點(diǎn)，通過(guò)常備借貸便利(SLF)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)提供短期流動(dòng)性。

　　“去年上半年我們專門對(duì)法人銀行經(jīng)營(yíng)壓力(盈利和流動(dòng)性管理)進(jìn)行調(diào)研摸底，調(diào)研結(jié)果顯示，村鎮(zhèn)銀行由于實(shí)行主辦銀行制度，由大銀行負(fù)責(zé)，短期經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可控;城商行與農(nóng)商行壓力最大。”江蘇銀監(jiān)局一位人士表示。

　　面對(duì)漸入常態(tài)化的流動(dòng)性緊張，SLF僅是監(jiān)管層緊盯中小銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)之一，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從知情人士處獲悉，目前多個(gè)省份銀監(jiān)部門已在探索地方銀行流動(dòng)性保障機(jī)制。以河南為例，在近期監(jiān)管部門會(huì)議上，監(jiān)管部門要求當(dāng)?shù)劂y行要加強(qiáng)日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)，確保預(yù)留30至45天流動(dòng)性保障，且前三季度每季要做一次測(cè)試。

　　建互助機(jī)制

　　據(jù)悉，在銀監(jiān)局的推進(jìn)下，去年河南省17家城商行已達(dá)成共識(shí)，在每年年末清算之后，每家城商行將按照當(dāng)年年末存款余額的0.5%比例提取流動(dòng)性準(zhǔn)備金，交由河南省資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行托管。

　　記者最新了解，在該項(xiàng)探索上，河南銀監(jiān)局近期進(jìn)一步提出，除了支持城商行建立區(qū)域性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)合作機(jī)制，還將鼓勵(lì)城商行加入其他組織尋求合作。

　　“目前省內(nèi)有城商行加入了一些聯(lián)盟性質(zhì)的組織，比如三門峽銀行、鄭州銀行就加入了民生銀行(600016,股吧)發(fā)起的亞洲金融合作聯(lián)盟，這個(gè)聯(lián)盟的一個(gè)主要合作方向就是化解包括流動(dòng)性在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”河南一位銀行人士對(duì)本報(bào)記者稱。

　　除此以外，在上述河南監(jiān)管會(huì)議上，農(nóng)商行系統(tǒng)也被鼓勵(lì)建立流動(dòng)性互助機(jī)制，其中提出“省農(nóng)聯(lián)社要承擔(dān)起全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)流動(dòng)性保障的牽頭責(zé)任”。

　　隨著近幾年農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，臨時(shí)存款、保證金存款、以組織資金為目的的理財(cái)產(chǎn)品增加，其負(fù)債的波動(dòng)性在不斷加大。

　　以東部某省農(nóng)村信用社為例，截至2013年4月末，該省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)生債券業(yè)務(wù)5.25萬(wàn)筆，金額達(dá)萬(wàn)億，部分縣(市)農(nóng)信社資金業(yè)務(wù)收入占全部收入的比例已接近30%。

　　為此，例如河南此前專門下發(fā)過(guò)關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)信社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通知，指出個(gè)別縣級(jí)行社存在存貸比例高、備付金率低、支付壓力大、對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不敏感等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。并要求“要建立系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑機(jī)制，化解臨時(shí)性流動(dòng)性不足”。

　　“目前的具體做法是，各縣級(jí)聯(lián)社明確專人做流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的日常監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警，一旦流動(dòng)性臨時(shí)緊張將在省聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行調(diào)劑資金。未來(lái)不排除建立流動(dòng)性互助基金。”上述河南銀行業(yè)人士稱。

　　同樣以江蘇為例，對(duì)于區(qū)域內(nèi)包括農(nóng)信社在內(nèi)的140余家法人機(jī)構(gòu)，該省銀監(jiān)人士已專門抽調(diào)人員成立小組，推動(dòng)當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)重視流動(dòng)性管理，以及利率市場(chǎng)化影響。目前已經(jīng)研究了幾條簡(jiǎn)易指標(biāo)，在與轄內(nèi)銀行溝通后將試行。

　　除此之外，據(jù)了解，目前不少地方監(jiān)管層對(duì)村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性管理的態(tài)度是“要與發(fā)起行建立流動(dòng)性管理聯(lián)動(dòng)機(jī)制”，由發(fā)起行充當(dāng)流動(dòng)性緩沖器。

　　流動(dòng)性管理新挑戰(zhàn)

　　記者獲悉，不久前召開的銀監(jiān)會(huì)2014年監(jiān)管會(huì)議上，監(jiān)管層特別強(qiáng)調(diào)了中小銀行的流動(dòng)性管理新挑戰(zhàn)，一個(gè)最新的數(shù)據(jù)例證是，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債比重由6.6%上升到了13.4%。

　　其次，中小銀行近年理財(cái)業(yè)務(wù)快速膨脹。銀監(jiān)會(huì)近期也提醒，在月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，銀行需要兌付、轉(zhuǎn)表的資金量比較大，增加了中小銀行流動(dòng)性管理的難度。

　　“探索設(shè)立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動(dòng)性互助基金，增強(qiáng)行業(yè)自律和自我救助能力。”尚福林在上述會(huì)議上稱。

　　同時(shí)，本報(bào)記者獲悉，目前銀監(jiān)會(huì)正在醞釀將在地方注冊(cè)的中小機(jī)構(gòu)，其市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，下放給當(dāng)?shù)兀�也就是說(shuō)，對(duì)于本地的農(nóng)商行和城商行，各省銀監(jiān)局將出臺(tái)差異化政策。

　　據(jù)悉，去年山東金融監(jiān)管部門就曾要求，轄內(nèi)的法人銀行機(jī)構(gòu)必須保證本行的超額備付金率不低于3%，即該地區(qū)城商行和農(nóng)商行每日的超額備付金率都不能低于這個(gè)指標(biāo)，以增強(qiáng)流動(dòng)性。

　　除了流動(dòng)性管理，目前針對(duì)農(nóng)信社等小型銀行，監(jiān)管層還在醞釀其他管理改革。例如，本報(bào)記者接觸多地農(nóng)商行人士了解到，去年開始，部分地區(qū)農(nóng)信社都正在上線新核心系統(tǒng)，這一科技上的應(yīng)用上線，與城商行改革重組中的風(fēng)險(xiǎn)、村鎮(zhèn)銀行的外包風(fēng)險(xiǎn)一同被視為法人銀行最需關(guān)注的科技風(fēng)險(xiǎn)。(編輯王芳艷)