銀行從業(yè)資格考試考試重點(diǎn)－貸款意向階段

在該階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)做到：告知客戶貸款受理；客戶提供貸款申請(qǐng)書；擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。

該階段業(yè)務(wù)流程中應(yīng)當(dāng)注意：

1．貸款意向書的出具

注意：貸款意向書與貸款承諾的區(qū)別

①貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長(zhǎng)期貸款。但并非每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

②法律效力

貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力；貸款承諾具有法律效力。

③出具貸款意向書和貸款承諾的權(quán)限。

在項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批。

注意事項(xiàng)：銀企合作協(xié)議中貸款安排的法律地位；皆有審批權(quán)限的批準(zhǔn)

2．貸款申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備

在確立貸款意向后，向客戶索取貸款申請(qǐng)資料是一個(gè)比較重要的環(huán)節(jié)。

（1）對(duì)“借款申請(qǐng)書”的要求

客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請(qǐng)書”。業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請(qǐng)書”時(shí)寫明：借款人概況、申請(qǐng)借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及其他事項(xiàng)。此外，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)要求“借款申請(qǐng)書”上由法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋借款人公章。

（2）對(duì)借款人提供其他資料的要求

為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除“借款申請(qǐng)書”外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的必要材料至少還包括表3-1中的內(nèi)容。

表3-1借款人需要提交的資料內(nèi)容