2011年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》輔導講義(6.3-6.4)

　6.3 銀行業(yè)務禁止

　　6.3.1 商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止

　　《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”

　　前款所稱關系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

　　6.3.2 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止

　　我國商業(yè)銀行不正當競爭行為的具體表現：一是利率方面的不正當競爭;二是金融服務方面的不正當競爭。

　　現實中的常見的不正當競爭行為：有獎儲蓄，儲蓄贈送禮品、現金等。

　　6.3.3 同業(yè)拆借業(yè)務的禁止

　　同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。

　　6.4 銀行業(yè)務限制

　　6.4.1 對同一借款人貸款限制

　　《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

　　“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。

　　6.4.2 對關系人發(fā)放擔保貸款的限制

　　《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所謂“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”是指在發(fā)放貸款額度、擔保貸款條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　6.4.3 對商業(yè)銀行投資業(yè)務的限制

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　6.4.4 商業(yè)銀行結算業(yè)務的限制

　　商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。