2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料(35)

　1、1公司信貸基礎(chǔ)

　　1、1、1公司信貸相關(guān)概念

　　1、信貸

　　廣義：一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式

　　狹義的公司信貸：銀行的信用業(yè)務(wù)活動(包含存款、貸款業(yè)務(wù))

　　2、銀行信貸

　　廣義：銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　狹義：專指廣義中的后兩者

　　3、公司信貸

　　1)接受主體：法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人

　　2)經(jīng)濟活動：資金信貸或信用支持

　　4、貸款

　　1)承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還

　　2)價值運動：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　5、承兌

　　銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款

　　問題：什么是商業(yè)匯票?

　　6、擔保

　　銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔責任的行為。

　　7、信用證

　　銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內(nèi)信用證

　　8、減免交易保證金

　　銀行在與客戶的交易中，承擔了信用風險，交易保證金因而會產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實際上是一種信用支持。

　　9、信貸承諾

　　1)銀行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持

　　2)前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件

　　10、直接融資和間接融資

　　融資：資金的借貸與資金的有償籌集

　　通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資
1、1、2公司信貸的基本要素

　　1、交易對象

　　銀行和銀行的交易對手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織)

　　2、信貸產(chǎn)品

　　特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　3、信貸金額

　　以貨幣計量

　　4、信貸期限

　　廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個期間

　　提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日

　　寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日

　　或介于提款期和還款期之間

　　注意：在寬限期內(nèi)不用還本，但仍按規(guī)定計算利息，但是可按合

　　同約定是否還息

　　還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

　　《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

　　Question: 根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是( )

　　A. 自營貸款期限最長一般不得超過10年

　　B. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　C. 中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半

　　D. 長期貸款展期期限不得超過5年

　　5、貸款利率和費率

　　1)貸款利率：

　　其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定