2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第八章知識精講

第八章 金融犯罪及刑事責任

本章考情分析
在最近兩年的考試中，本章內(nèi)容所占比例約1％�！缎谭ā肥潜Ｗo金融秩序的最后一道屏障，了解銀行業(yè)犯罪及刑事責任，能有效地提高銀行業(yè)從業(yè)人員遵紀守法與防范犯罪的法律意識。

本章基礎(chǔ)知識精講
一、金融犯罪概述
狹義的金融犯罪是指金融業(yè)務(wù)活動本身，即破壞金融秩序罪、金融詐騙罪，廣義的金融犯罪還包括金
融機構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪。
(一)金融犯罪的種類
按照不同的劃分標準，金融犯罪可劃分為：
金融犯罪的種類

二、破壞金融管理秩序罪
(一)危害貨幣管理罪
1．偽造貨幣罪
指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。犯本罪的處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；有下列情形之一的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)：a．偽造貨幣集團的首要分子；b．偽造貨幣數(shù)額特別巨大的；C．有其他特別嚴重情節(jié)的。
2．出售、購買、運輸假幣罪指出售、購買偽造貨幣，或明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為。犯本罪的．數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大的處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上_50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
3．金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取真幣的行為。犯本罪的，處3年以上l0年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)較輕的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處l萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額巨大的或有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
4．持有、使用假幣罪
指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。犯本罪的，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處l萬元以上l0萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。數(shù)額特別巨大的，處l0年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)。
5．變造貨幣罪
指對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或改變面額，數(shù)額較大的行為。犯本罪的，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處l萬元以上l0萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。
(二)破壞銀行管理罪

三、金融詐騙罪
金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，以非法占有為
目的，騙取數(shù)額較大的財務(wù)的行為。
(一)集資詐騙罪
以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相的辦法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
犯本罪的，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其
他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其
他特別嚴重情節(jié)的．處l0年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)；數(shù)
額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產(chǎn)。
單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處5年以下有期
徒刑或拘役；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或有其他特
別嚴重情節(jié)的，處l0年以上有期徒刑或無期徒刑。
(二)貸款詐騙罪
以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的
行為。犯本罪的，有下列情形之一，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以
下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元
以下罰金或沒收財產(chǎn)：(1)編造引進資金、項目等虛假理由；(2)使用虛假的經(jīng)濟合同；(3)使用虛假的證明文件的；(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔�；虺�出抵押物價值重復擔保；(5)以其他方法詐騙貸款。
(三)信用證詐騙罪
使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件，或使用作廢的信用證，或騙取信用證以及其他方法進行信用證詐騙活動的行為。犯本罪的，有下列情形之一，進行信用證詐騙活動的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處l0年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)；數(shù)額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產(chǎn)：(1)使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件；(2)使用作廢的信用證；(3)騙取信用證；(4)以其他方法進行信用證詐騙活動。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處5年以下有期徒刑或拘役；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處l0年以上有期徒刑或無期徒刑。
(四)信用卡詐騙罪
犯本罪的，有下列情形之一，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處l0年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)：(1)使用偽造的信用卡或使用以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；(2)使用作廢信用卡；
(3)冒用他人信用卡；(4)惡意透支的，盜竊信用卡并使用的。
(五)票據(jù)詐騙罪
犯本罪的，有下列情形之一：(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(3)冒用他人的匯票、本票、支票的；(4)簽發(fā)空頭支票或與其預留印鑒不符的支票以騙取財物的；(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的，匯票、本票或在出票時作虛假記載以騙取財物的，處以與信用卡詐騙罪相同的處罰。
(六)金融憑證詐騙罪
犯本罪的，有下列情形之一——使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照票據(jù)詐騙罪處罰。數(shù)額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或死刑，并處沒收財產(chǎn)。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處5年以下有期徒刑或拘役；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處l0年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。