2011銀行從業資格考試沖刺考點-公共基礎(2)

發布時間：2010-11-07 21:59 來源：公共基礎查看：次打印關閉

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第二章銀行經營環境

一、銀行招聘綱

1.2.1經濟環境

宏觀經濟運行

經濟結構

經濟全球化

1.2.2金融環境

金融市場

金融工具

貨幣政策

二、知識要點提示

本章概要

本章通過經濟環境和金融環境兩個部分對銀行經營所處的環境進行了介紹。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展狀況直接影響銀行的經營狀況。本章主要從宏觀經濟運行、經濟結構和經濟全球化三個角度介紹了銀行所處的經濟環境及其對銀行經營的影響。金融環境對于銀行業有著直接的影響，銀行業是金融環境的重要組成部分。本章主要從金融市場、金融工具和貨幣政策三個角度介紹了銀行所處的金融環境及其對銀行業務和銀行管理的影響。

經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。

經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

2.1.2經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

1.產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。

第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。

2.消費投資結構

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響

經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

金融工具

2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義

劃分標準	分類	釋義
按期限的長短	短期金融工具	期限一般在1年以下（含1年）。（商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等）
按期限的長短	長期金融工具	期限一般在1年以上。（股票、企業債券、長期國債）
按融資方式	直接融資工具	包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。
按融資方式	間接融資工具	包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。
按投資人所擁有的權利	債權工具	代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債（即公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。
	股權工具	代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股；根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股、B股、H股、N股。
	混合工具	可轉換公司債券-可在特定時間按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。
	混合工具	證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。
按金融工具的職能	用于投資和籌資的工具	股票、債券等
	用于支付、便于商品流通的工具	各種票據
	用于保值、投機	期權、期貨等衍生金融工具

貨幣政策工具

貨幣政策工具	公開市場業務	指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率。中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據。
	存款準備金	指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金（商業銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金（商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金）。2004年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內容是商業銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。
	再貸款與再貼現	再貸款：中央銀行對金融機構發放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對地方政府、支農等）。
		再貼現：指金融機構為取得資金，將未到期貼現的商業匯票以貼現方式向中央銀行轉讓票據的行為。再貼現政策包括兩方面內容，一是通過再貼現率的調整影響商業銀行融入資金的成本，二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。（1986年開展再貼現業務）
	利率政策	利率分類	市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）
			名義利率、實際利率（扣除通脹因素）
			固定利率、浮動利率（一般調整期為半年）
			短期利率（1年以下含1年）、長期利率
			即期利率、遠期利率
		利率政策	調整中央銀行基準利率
			調整金融機構的法定存貸款利率
			制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
			制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整
	匯率政策	匯率分類	基本匯率、套算匯率
			固定匯率、浮動匯率
			即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）
			官方匯率、市場匯率
		匯率政策	選擇相應的匯率制度（最基礎、最核心部分）
			確定適當的匯率水平
			促進國際收支平衡
			2005年7月21日匯率改革：貨幣籃子
	窗口指導	中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。

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