2010年銀行從業(yè)資格考試 －《公共基礎(chǔ)》沖刺考點(diǎn)(5)

  第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

　　第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　一、銀行招聘綱

　　5.1《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

　　5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　刑事責(zé)任

　　行政責(zé)任

　　行政處分

　　相關(guān)的處罰措施

　　5.4反洗錢法律制度

　　洗錢概述

　　《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　二、知識(shí)要點(diǎn)提示

　　本章概要

　　本章重點(diǎn)介紹了中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識(shí)等內(nèi)容。監(jiān)督管理是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)檢查監(jiān)督可以評(píng)價(jià)監(jiān)管對(duì)象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)力也是其法定職責(zé)。我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外，作為國(guó)有大型金融企業(yè)，還須接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督;對(duì)于公開(kāi)上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識(shí)，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。

　　本章考點(diǎn)精講

　　5.1《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　1.《中國(guó)人民銀行法》的通過(guò)、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn)

　　2.中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍

　　3.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　4.中國(guó)人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施

　　1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》)，并于通過(guò)之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

　　1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

　　2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

　　4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

　　追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

　　5.3.1 刑事責(zé)任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2 行政處罰

　　行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.3 行政處分

　　行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。

　　5.3.4 相關(guān)的處罰措施

　　1.對(duì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

　　取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé);不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得在50萬(wàn)以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬(wàn)的，處50-200萬(wàn)罰款。

　　3.對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施