銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題：金融憑證詐騙罪

1. 銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
A. 委托收款憑證
B. 貨幣
C. 匯款憑證
D. 銀行存單
E. 銀行本票
答案：ACD
解釋：此題關(guān)鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
2. 銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供（）。
A. 有關(guān)賬冊
B. 有關(guān)報(bào)表
C. 有關(guān)審計(jì)報(bào)告
D. 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章
E. 有關(guān)證明材料
確答案：ABCDE
解釋：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息、并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。
3. 對公存款的存款人有（）。
A. 企業(yè)
B. 機(jī)關(guān)
C. 團(tuán)體
D. 個(gè)體工商戶
E. 部隊(duì)
答案：ABCDE
解釋：對公存款又叫單位存款，是機(jī)關(guān)，團(tuán)體，部隊(duì)，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
4. 再貼現(xiàn)政策主要包括（ ）兩方面的內(nèi)容。
A. 調(diào)整再貼現(xiàn)率
B. 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C. 再貸款
D. 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
E. 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量
答案：AB
解釋：再貼現(xiàn)是央行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向央行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。作為央行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全身社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。故選AB 。
5. 違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。
A. 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B. 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C. 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D. 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)
E. 情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
答案：BDE
解釋：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》 雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。