銀行從業資格考試公共基礎模擬試題：監管談話

1. 監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營情況、風險狀況和發展趨勢而與其（）進行的談話。
A. 股東
B. 董事、高級管理人員
C. 普通工作人員
D. 客戶
答案：B
解釋：《銀行業監督管理辦法》 第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構截事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答

2. 以下哪一項不屬于資本監管的新三大支柱（ ）。
A. 市場約束
B. 最低監管資本要求
C. 資本充足率監督檢杳
D. 審慎性監督管理談話
答案：D 解釋：《巴塞爾新資本協議》 將市場約束，最低監管資本要求，資本充足率監督檢查并列為資本監管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。銀監會應對銀行業金融機構進行強制性風險披露監管。

3. 以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。
A. 被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申清，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍
B. 凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為l 年
C. 逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結
D. 如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結
答案：C
解釋：見教材161頁。A. 被凍結的款項如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自動解凍。
B. 6 個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6 個月。
D. 若凍結失誤，應及時糾正并向被動結存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補記凍結期利息。

4. 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。
A. 要求保證人歸還貸款本金
B. 要求保證人歸還貸款利息
C. 要求就擔保物優先受償
D. 扣押保證人財產
答案：D
解釋：擔保是指按法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權利。而進行物的擔保定金擔保時，發生以上情形的，商業銀行有權要求擔保物優先受償，以維護商業銀行權益。排除ABC. 選D。

5. 根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。
A. 合同當事人的法律地位平等
B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D. 當事人不能委托代理人訂立合同
答案：D
解釋：當事人可以委托代理人訂立合同。

6. 下列關于《巴塞爾新資本協議》 的說法不正確的是（）。
A. 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B. 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C. 于2004 年6 月正式發表
D. 《巴塞爾新資本協議》 即《統一資本計量和資木標準的國際協議：修訂框架》
答案：A 解釋：《巴塞爾新資本協議》 對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。