2011年銀行從業(yè)資格考試《風險管理》章節(jié)自測：操作風險管理

第五章 操作風險管理 

一、單項選擇題
1. 下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。
A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類
B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等
C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險
D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識/技能匱乏造成風險的體現(xiàn)
2. 在操作風險經(jīng)濟資本計量的方法中，（）的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產(chǎn)品線。對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別求出對應的資本，然
后加總八類產(chǎn)品線的資本。即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。
A.高級計量法
B.基本指標法
C.標準法
D.內(nèi)部評級法
3. 操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。
A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知
B.由表及里、自下而上和從已知到未知
C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知
D.由表及里、自上而下和從已知到未知
4. 根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可選擇的計量操作風險資本的方法中風險敏感度最高的是（）。
A.高級計量法
B.標準法
C.基本指標法
D.內(nèi)部評級法
5. （）是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。
A.資金交易業(yè)務
B.柜臺業(yè)務
C.個人信貸業(yè)務
D.代理業(yè)務
6. 下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是（）。
A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險
B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發(fā)生
C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策
D.商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金
7. 在操作風險資本計量的方法中，（）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。
A.內(nèi)部評級法
B.基本指標法
C.標準法
D.高級計量法
8. 商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。
A.提高電子化水平以取代手工操作
B.制定連續(xù)營業(yè)方案
C.購買電子保險
D.IT系統(tǒng)災難備援外包
9. 商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括（）。
A.公司治理結構
B.合規(guī)文化
C.信息系統(tǒng)建設
D.外部控制體系
10. （）是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。
A.自我評估法
B.損失事件數(shù)據(jù)方法
C.流程圖
D.情景分析
11. 每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議，這一步驟的工作屬于操作風險自我評估工作流程的（）階段。
A.控制活動識別與評估
B.全員風險識別與報告
C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估
D.制定與實施控制優(yōu)化方案
12. 根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險監(jiān)管資本的方法不包括（）。
A.高級計量法
B.標準法
C.替代標準法
D.內(nèi)部評級法
13. 在自我評估法中，下列操作風險自我評估的工作流程各階段，按照先后順序排序結果是（）。
（1）全員風險識別與報告
（2）控制措施評估
（3）制定與實施控制優(yōu)化方案
（4）報告自我評估工作與日常監(jiān)控
（5）作業(yè)流程分析、風險識別與評估
A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（4）（1）（5）（3）（2）
C.（4）（2）（3）（1）（5）
D.（1）（5）（2）（3）（4）
14. 下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）。
A.從事未經(jīng)授權的交易
B.有組織的工人運動
C.缺乏崗位輪換機制
D.意識到自己缺乏必要的知識
15. 下列各項不是產(chǎn)品設計缺陷表現(xiàn)的是（）。
A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善
B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全
C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善
D.提供的產(chǎn)品在服務消費者方面考慮不周到
16. 銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。
A.不完善或有問題的內(nèi)部程序
B.系統(tǒng)缺陷
C.人員因素
D.外部事件
17. 國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應當及時調(diào)整有關政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成風險。這是規(guī)避外部因素中（）的體現(xiàn)。
A.洗錢
B.政治風險
C.監(jiān)管規(guī)定
D.自然災害
18. 對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理的部門是（）。
A.董事會
B.高級管理層
C.業(yè)務部門
D.監(jiān)事會
19. （）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。
A.柜臺
B.個人信貸
C.法人信貸
D.代理
20. 下列各項不屬于資金交易業(yè)務流程的是（）。
A.前臺交易
B.中臺信貸流程
C.中臺風險管理
D.后臺清算
21. 在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反應了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務在內(nèi)的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務的滿意程度。客戶投訴占比的計算公式是（）。
A.未解決的客戶投訴數(shù)量／所有客戶投訴數(shù)量
B.所有服務以解決的客戶投訴數(shù)量／所有服務交易數(shù)量
C.每項產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量／該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量
D.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量