2010年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理課后測試題及答案(6)

多選題

　　1.形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，哪些屬于人員因素?( )

　　A、內(nèi)部欺詐

　　B、知識(shí)/技能匱乏

　　C、核心雇員流失

　　D、外部欺詐/盜竊

　　E、違反用工法

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　2.下列那些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而有可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

　　B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作

　　C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

　　D、意識(shí)到自己缺乏必要的只是，但是礙于顏面或其它原因不向管理層提出或者不能聲明自己不勝任這一工作

　　E、意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE

　　3.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是( )

　　A、會(huì)計(jì)制度不完善

　　B、管理流程不清晰

　　C、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

　　D、結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

　　E、交易定價(jià)錯(cuò)誤

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

　　4.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?(　　)

　　A、洗錢

　　B、政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C、監(jiān)管規(guī)定

　　D、業(yè)務(wù)外包

　　E、自然災(zāi)害

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　5.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算方法有(　　)

　　A、統(tǒng)計(jì)修正法

　　B、基本指標(biāo)法

　　C、標(biāo)準(zhǔn)法

　　D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測法

　　E、高級(jí)計(jì)量法

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

　　6.巴塞爾委員會(huì)提出，用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本配置，銀行至少應(yīng)該滿足哪幾個(gè)條件?( )

　　A、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

　　B、銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

　　C、銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到12.5%

　　D、銀行應(yīng)該連續(xù)三年盈利

　　E、銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

　　7.巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括( )

　　A、定性標(biāo)準(zhǔn)

　　B、資格要求

　　C、定性和定量標(biāo)準(zhǔn)

　　D、內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

　　E、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　8.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是 ( )

　　A、完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B、明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

　　C、建立獨(dú)立董事制度

　　D、建立外部監(jiān)事制度

　　E、分散股權(quán)，發(fā)揮公眾的監(jiān)督作用

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

　　8. 在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括( )

　　A、負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

　　B、確保本行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理崗位員工的稱職以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位員工權(quán)力的獨(dú)立性

　　C、具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

　　D、指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

　　E、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)響應(yīng)的技術(shù)和方法

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

　　9.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括下列哪些要素?　( )

　　A、決策

　　B、建設(shè)與管理

　　C、執(zhí)行與操作

　　D、監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　E、改進(jìn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　10.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理實(shí)用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括( )

　　A、支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B、建立損失數(shù)據(jù)庫

　　C、生成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案

　　D、預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

　　E、建立資本模型

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

　11.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括( )

　　A、損失的影響程度

　　B、總損失數(shù)額信息

　　C、損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生單位的信息

　　D、總損失中收回部分信息

　　E、損失時(shí)間發(fā)生的主要原因的描述信息

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

　　12.自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略除了改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍之外，還包括(　　)

　　A、制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

　　B、將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)

　　C、建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

　　D、規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

　　E、確保有關(guān)持續(xù)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　13.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括( )

　　A、部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　C、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D、電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E、個(gè)人信用體系不健全

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

　　14.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(　　)