中小企業(yè)：再缺錢也不能碰高利貸

　　中小企業(yè)：再缺錢也不能碰高利貸

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 張家然 濟(jì)陽報(bào)道

　　為破解金融業(yè)發(fā)展短板，山東省政府去年年底發(fā)布《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》，明確提出縣級(jí)以上政府均單獨(dú)設(shè)置金融工作辦公室，掛“地方金融監(jiān)督管理局”牌子，監(jiān)管范圍包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)等新型金融組織和具有金融屬性的交易場(chǎng)所。

　　“很多企業(yè)經(jīng)營意識(shí)保守，融資意愿不強(qiáng)。”作為山東省縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣的濟(jì)陽縣，借勢(shì)成立了濟(jì)陽縣金融服務(wù)中心，作為濟(jì)陽縣金融監(jiān)督管理局的過渡機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)中心成員徐建10日告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，為解決中小企業(yè)融資難問題，濟(jì)陽縣政府出資2000萬元注冊(cè)成立金鑫中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，截至目前仍是濟(jì)陽縣惟一的融資擔(dān)保公司，濟(jì)陽縣內(nèi)企業(yè)接受新型金融模式尚需時(shí)間，所以濟(jì)陽縣域金融體系目前仍在宣傳推介階段。

　　“不敢有太高的負(fù)債率，怕風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)太高。”濟(jì)陽縣本土企業(yè)山東徒河黑豬食品有限公司(下稱“徒河黑豬”)在引進(jìn)股權(quán)投資1100萬元的基礎(chǔ)上，去年底又成功發(fā)行企業(yè)私募債500萬元。董事長(zhǎng)張訓(xùn)照11日接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，在融資渠道探索方面，企業(yè)步子不宜邁得太大，私募債也只是嘗試。

　　前車之鑒

　　“公司已經(jīng)成為別人的了。”導(dǎo)報(bào)記者11日輾轉(zhuǎn)來到位于濟(jì)陽縣濟(jì)陽鎮(zhèn)北高村的濟(jì)南天元順人造板有限公司，附近村民這樣告訴導(dǎo)報(bào)記者。

　　據(jù)了解，濟(jì)南天元順人造板有限公司成立于2002年，主營各種刨花板、密度板、貼面板的生產(chǎn)，在創(chuàng)立之初，恰逢人造板行業(yè)發(fā)展上升最快的時(shí)期，但2008年后行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)飽和態(tài)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，公司開始步入下坡路。

　　“一開始是從銀行貸款。”濟(jì)南天元順人造板有限公司前員工李剛告訴導(dǎo)報(bào)記者，公司2008年經(jīng)營開始出現(xiàn)問題，經(jīng)理依靠個(gè)人關(guān)系，偽造財(cái)產(chǎn)證明，在中國銀行(601988,股吧)貸款50多萬元用于維持公司生產(chǎn)經(jīng)營，但截止到2011年，公司情況并未好轉(zhuǎn)。

　　李剛介紹說，后來企業(yè)還是難以為繼，銀行貸款也面臨期限到期，經(jīng)理無奈就選擇了民間借貸，以公司廠區(qū)為抵押，聽說借款是20萬元，最后企業(yè)還是無力償還貸款，目前公司廠區(qū)已經(jīng)易主，經(jīng)理全家也不知去向。

　　“民間借貸比銀行貸款容易得多。”徐建無奈地表示，目前民間借貸比較混亂，很難界定，所以監(jiān)管也無從下手。借貸前借方選擇這種融資方式本是無奈之舉，所以在交易中處于被動(dòng)地位，訂立借貸合同時(shí)標(biāo)明的合同金額往往比實(shí)際獲得金額高出幾倍，最終導(dǎo)致難以償付，傾家蕩產(chǎn)者比比皆是。

　　根據(jù)山東省日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見》，在推動(dòng)民間融資機(jī)構(gòu)設(shè)立登記的同時(shí)，對(duì)違法違規(guī)、未獲批準(zhǔn)從事民間融資業(yè)務(wù)的投資類公司，各區(qū)市應(yīng)開展徹底地清理整頓。對(duì)存在違法犯罪活動(dòng)的，要堅(jiān)決依法查處;對(duì)經(jīng)營合法、規(guī)范的，引導(dǎo)其進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù);對(duì)達(dá)到民間資本管理公司標(biāo)準(zhǔn)的，推動(dòng)其轉(zhuǎn)型為民間資本管理公司。

　　求金擴(kuò)產(chǎn)

　　“明年準(zhǔn)備開發(fā)一塊土地，拓寬現(xiàn)有經(jīng)營范圍。”濟(jì)南京文雕塑藝術(shù)有限公司(下稱“京文雕塑”)董事長(zhǎng)蘇京文10日接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，公司主要從事雕塑制作行業(yè)，目前已初具規(guī)模，準(zhǔn)備向雕塑業(yè)相關(guān)的園林綠化、假山制作、噴泉設(shè)計(jì)等領(lǐng)域拓展，資金的需求缺口將比較大。

　　總結(jié)一直以來自己的經(jīng)營思路，蘇京文也承認(rèn)，的確是有些太過謹(jǐn)慎，以至于企業(yè)雖然目前順風(fēng)順?biāo)�，但�?guī)模難以實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

　　“會(huì)經(jīng)常收到提供高息貸款的短信，但對(duì)此深惡痛絕。”蘇京文告訴導(dǎo)報(bào)記者，身邊的朋友也有很多面臨融資難的問題，嘗試的渠道有很多，有的也接觸民間借貸，但最終結(jié)果都很慘，所以他現(xiàn)在對(duì)融資問題還是很慎重。

　　民間借貸的高風(fēng)險(xiǎn)的確讓很多想做實(shí)業(yè)的企業(yè)家望而卻步。據(jù)濟(jì)陽縣當(dāng)?shù)厝私榻B，濟(jì)陽縣上個(gè)月發(fā)生的一起殺人碎尸案就與民間借貸有關(guān)。

　　“即使企業(yè)缺錢也不能去借高利貸。”張訓(xùn)照說，徒河黑豬在創(chuàng)立之初也經(jīng)歷過資金短缺的困境，主要是朋友間互相幫忙，向銀行求助的比較少。

　　據(jù)張訓(xùn)照介紹，公司現(xiàn)有三個(gè)養(yǎng)殖基地，目前正在籌劃一個(gè)占地400畝、養(yǎng)殖20000頭的新型養(yǎng)殖基地，主要資金來源除了在齊魯股權(quán)交易中心募得的500萬元，還有一部分自有資金。

　　在張訓(xùn)照的辦公室，導(dǎo)報(bào)記者偶遇來自西安客戶正在洽談加盟事宜。張訓(xùn)照表示，公司目前正處于發(fā)展的快車道，資金需求比較大，所以現(xiàn)在采取“投資加盟”的開店模式，即在加盟初期繳納一部分保證金，保證金既可以抵扣進(jìn)貨貨款，同時(shí)也可以選擇擁有公司股份，既提高了加盟商的銷售積極性，也使企業(yè)獲得了發(fā)展所需資金。

　　資金渠道單一

　　“目前接觸到的主要是銀行貸款。”蘇京文表示，京文雕塑這些年來發(fā)展比較穩(wěn)定，濟(jì)陽縣曲堤鎮(zhèn)現(xiàn)有農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)兩家金融機(jī)構(gòu)，兩家銀行對(duì)京文雕塑情況也比較熟悉，所以在放貸上條件相對(duì)寬松，但在貸款額度和還款期限上限制較嚴(yán)格。

　　蘇京文告訴導(dǎo)報(bào)記者，前段時(shí)間，曲堤鎮(zhèn)農(nóng)村信用社行長(zhǎng)說可以提供100萬元的授信，另外，從農(nóng)行預(yù)計(jì)也能獲得100萬元左右的貸款額度，但還是比較謹(jǐn)慎，目前沒有使用這些貸款額度。

　　張訓(xùn)照表示，銀行貸款雖然容易，但期限和額度都受一定限制。銀行放貸給企業(yè)的前提是企業(yè)肯定有還貸的能力，一般企業(yè)借貸投產(chǎn)后，未等獲得回報(bào)就需還貸。以徒河黑豬養(yǎng)殖為例，徒河黑豬的養(yǎng)殖周期為10到12個(gè)月，而銀行貸款的期限一般是一年。

　　濟(jì)陽縣金融中心的數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月底，全縣各類金融機(jī)構(gòu)達(dá)到35家，其中金融機(jī)構(gòu)32家(銀行10家、保險(xiǎn)(放心保)21家、證券1家)，地方性金融組織3家(融資性擔(dān)保公司1家、典當(dāng)公司2家)，其中銀行支行、分理處(儲(chǔ)蓄所)共計(jì)45處。

　　據(jù)徐建介紹，濟(jì)陽縣融資渠道單一，也與企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營思路有關(guān)，濟(jì)陽縣的中小企業(yè)多數(shù)為民營企業(yè)，企業(yè)到一定規(guī)模后，發(fā)展較為穩(wěn)定，不想有太大變動(dòng)，加之前幾年民間借貸破產(chǎn)頻現(xiàn)的情況也給他們提供了前車之鑒，所以自力更生的發(fā)展思路成為縣內(nèi)多數(shù)中小企業(yè)的主流經(jīng)營思路。

　　資本融資可行

　　徐建介紹說，之前曾有券商來濟(jì)陽考察企業(yè)上市事宜，政府對(duì)這方面也比較重視，但赴企業(yè)考察后，多數(shù)企業(yè)并沒有這方面的考慮，對(duì)于上市或多渠道的融資探索也猶豫不決。

　　“目前，濟(jì)陽縣企業(yè)融資主要沿用傳統(tǒng)的銀行貸款方式，手段單一且融資效果不理想，通過資本市場(chǎng)融資仍處于空白狀態(tài)。所以應(yīng)積極鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)走上市融資的道路。”濟(jì)陽縣縣委書記祖愛民目前對(duì)推動(dòng)企業(yè)走向資本市場(chǎng)較為重視。

　　根據(jù)濟(jì)陽縣《關(guān)于鼓勵(lì)支持企業(yè)上市融資工作的意見》，凡在境內(nèi)外成功首發(fā)上市的企業(yè)，除享受上級(jí)有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策外，縣財(cái)政一次性獎(jiǎng)勵(lì)100萬元。2012至2015年四年內(nèi)，濟(jì)陽縣計(jì)劃培育10戶以上具有帶動(dòng)作用的骨干企業(yè)進(jìn)入上市企業(yè)后備資源庫，扶持4戶以上達(dá)到重點(diǎn)擬上市企業(yè)條件，力爭(zhēng)1到2戶在縣內(nèi)具有重要影響力的企業(yè)上市。鼓勵(lì)和支持其他上市公司對(duì)該縣企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行并購重組，促進(jìn)骨干企業(yè)加快擴(kuò)產(chǎn)升級(jí)。

　　作為嘗到甜頭的企業(yè)，張訓(xùn)照表示，企業(yè)通過資本市場(chǎng)直接融資，是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要融資方式，有利于企業(yè)通過資本市場(chǎng)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資本金，為企業(yè)發(fā)展提供資金保障;也有利于推進(jìn)企業(yè)制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開發(fā)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力;并且還有利于提升企業(yè)的品牌價(jià)值和市場(chǎng)影響力，快速擴(kuò)張企業(yè)規(guī)模。

　　“公司目前已初步達(dá)標(biāo)，預(yù)計(jì)明年將在新三板上市。”張訓(xùn)照最后告訴導(dǎo)報(bào)記者，公司現(xiàn)在已經(jīng)感受到了在齊魯股權(quán)交易中心上市的好處，也切實(shí)知道企業(yè)做大做強(qiáng)離不開資本市場(chǎng)，所以徒河黑豬作為濟(jì)陽本土企業(yè)，愿意做這個(gè)“領(lǐng)頭羊”。

　　(應(yīng)受訪者要求，文中李剛系化名)