2010年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》精講班講義(5)

第五章 理財(cái)顧問服務(wù)

　　主要內(nèi)容：

　　1.理財(cái)顧問服務(wù)概述

　　2.客戶分析

　　3.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　5.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

　　5.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念

　　5.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程

　　5.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

　　顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性

　　5.2客戶分析

　　5.2.1收集客戶信息

　　1.客戶信息分類

　　(1)定量信息和定性信息

　　(2)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級信息的收集方法

　　(2)次級信息的收集方法

5.2.2客戶財(cái)務(wù)分析

　　1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

　　2.現(xiàn)金流量表

　　3.未來現(xiàn)金流量表

　　(1)預(yù)測客戶的未來收入

　　(2)預(yù)測客戶的未來支出

　　5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　2.其他理財(cái)特征

　　(1)投資渠道偏好

　　(2)知識結(jié)構(gòu)

　　(3)生活方式

　　(4)個(gè)人性格

　　5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　1.目標(biāo)

　　(1)短期目標(biāo)

　　(2)中期目標(biāo)

　　(3)長期目標(biāo)

　　2.需求

　　(1)收入的保護(hù)

　　(2)資產(chǎn)的保護(hù)

　　(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免

　　(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾

5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　5.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理

　　1.現(xiàn)金管理

　　2.消費(fèi)管理

　　(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　(2)消費(fèi)支出的預(yù)期

　　(3)孩子的消費(fèi)

　　(4)住房、汽車等大額消費(fèi)

　　(5)保險(xiǎn)消費(fèi)

　　3.債務(wù)管理

　　4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮

　　5.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

　　1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險(xiǎn)需要

　　2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟

　　(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　(3)確定保險(xiǎn)金額

　　(4)明確保險(xiǎn)期限

　　3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

5.3.3稅收規(guī)劃

　　1.稅收規(guī)劃的原則

　　(1)合法性原則

　　(2)目的性原則

　　(3)規(guī)劃性原則

　　(4)綜合性原則

　　2.稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

　　(1)規(guī)避規(guī)劃

　　(2)節(jié)稅規(guī)劃

　　(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　3.稅收規(guī)劃的主要步驟

　　(1)了解客戶的基本情況和要求

　　(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　5.3.4人生事件規(guī)劃

　　1.教育規(guī)劃

　　2.退休規(guī)劃

　　(1)客戶退休規(guī)劃中的誤區(qū)

　　(2)退休規(guī)劃的步驟

　　5.3.5投資規(guī)劃

　　1.投資規(guī)劃概述

　　2.投資規(guī)劃步驟

　　(1)確定客戶的投資目標(biāo)

　　(2)讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

　　(4)實(shí)施投資計(jì)劃

　　(5)監(jiān)控投資計(jì)劃