招商銀行詳解貿(mào)易金融新策略

隨著中國對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，貿(mào)易金融相繼被各家銀行提上重要議程。作為國內(nèi)中小型股份制商業(yè)銀行領(lǐng)先的招商銀行，也自然對國際業(yè)務(wù)重視有加。2006年，招行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量910億美元（含離岸業(yè)務(wù)），同比增長23%，除五大國有銀行外，市場份額名列第一；結(jié)售匯突破500億美元，同比增長28%；國際業(yè)務(wù)盈利能力穩(wěn)步提高，2006年國際業(yè)務(wù)非利息收入達到10億元人民幣。截至2006年末，貿(mào)易融資余額為12億美元，在所有銀行中排名第四。銀行招聘網(wǎng)-www.seoxxw.net

　　近年來，招商銀行在國際業(yè)務(wù)的體制改革、產(chǎn)品開發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)、市場拓展等方面均成效卓著，受到了許多國際權(quán)威機構(gòu)的嘉許和認可。2004年，招行被《亞洲貨幣》（AsiaMoney）評為“中國本土最佳貿(mào)易融資銀行”；2005年，招行又被國際保理商聯(lián)合會（FCI）授予“2004年最佳市場營銷獎”，這是目前中國的保理商第一次獲得該獎項。

　　特色貿(mào)易金融

　　“招行作為一家中等規(guī)模的商業(yè)銀行，要想在市場上占有一席之地，除了向客戶提供其他行能提供的所有產(chǎn)品和服務(wù)以外，還必須做出自己的特色。”招商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理方輝如是說。招行國際業(yè)務(wù)總體有三個特點：

　　一是貿(mào)易融資優(yōu)先發(fā)展。貿(mào)易融資是國際結(jié)算的基礎(chǔ)，有了貿(mào)易融資，就有國際結(jié)算。近年來招行在資金頭寸和貸款規(guī)模上對貿(mào)易融資基本敞開供應(yīng)，全力支持貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時還不斷改進審批作業(yè)流程，以適應(yīng)客戶貿(mào)易融資需求小、快、頻的特點。因此，招行外幣貿(mào)易融資始終在所有銀行中保持著第三、第四的排名。

　　二是創(chuàng)新特色產(chǎn)品。近年來，招行陸續(xù)推出了國際保理、福費廷、進出口項下融資、短期信保融資等貿(mào)易融資產(chǎn)品。招行國際保理業(yè)務(wù)開辦僅三年就已實現(xiàn)了飛躍性的發(fā)展，2007年上半年國際保理業(yè)務(wù)量突破3.9億美元，超過2006年全年業(yè)務(wù)量，在國內(nèi)同業(yè)名列前茅。

　　人民幣匯率形成機制改革以來，招行因勢而變，開始關(guān)注和加強對貿(mào)易融資與衍生產(chǎn)品組合工具的研究，為客戶推出集風險管理與貿(mào)易融資、集離岸與在岸資源共享于一體的組合解決方案，幫助企業(yè)利用金融工具破解進出口中的融資難題，規(guī)避多種匯率風險，較好地滿足了客戶全球化經(jīng)營背景下的多樣化需求。

　　三是發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢。招商銀行不斷加快電子化建設(shè)的步伐。率先開發(fā)了離在岸網(wǎng)上國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)，成為境內(nèi)中資銀行為數(shù)不多的具備國際業(yè)務(wù)“網(wǎng)上辦”能力的銀行。大大提升了商務(wù)效率。2006年全行網(wǎng)上國際業(yè)務(wù)量（含離岸）突破4萬筆，交易額達25.22億美元，網(wǎng)上國際業(yè)務(wù)已成為招行客戶辦理國際業(yè)務(wù)的好幫手。

　　從國際結(jié)算到貿(mào)易金融

　　方輝介紹道：“招商銀行建立之初，我們的客戶基礎(chǔ)以外資企業(yè)為主，國際業(yè)務(wù)一直是一個很重要的部門，國際業(yè)務(wù)在整個銀行的收益貢獻曾高達40%，在其他部門業(yè)務(wù)發(fā)展上來之后，國際部對整個銀行的收益貢獻也占30％，去年有所下降，但仍在25％～30％之間。”

　　傳統(tǒng)上，我國銀行國際業(yè)務(wù)部的主要功能是外幣的貿(mào)易和非貿(mào)易清算，在外資銀行進入之前，各行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分屬不同的部門。改革開放后，國內(nèi)銀行的國際業(yè)務(wù)部在職能上逐漸發(fā)生變化，結(jié)算功能與融資功能越來越多地融合在一起，這是因為隨著對外經(jīng)濟活動的發(fā)展，隨著中國逐漸跟國際經(jīng)濟的接軌、因賣方市場強大而產(chǎn)生大量的應(yīng)收賬款、隨著商品交易規(guī)模的不斷擴大，企業(yè)已經(jīng)不能滿足銀行僅僅提供結(jié)算服務(wù)，而是需要銀行同時提供結(jié)算、融資以及避險和理財?shù)热�面貿(mào)易金融服務(wù)。“從國際結(jié)算到貿(mào)易金融，是我們國際業(yè)務(wù)近期發(fā)展思路”，方輝說。

　　從車間競爭到貿(mào)易鏈競爭

　　隨著國內(nèi)金融市場、外資銀行進入和國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展，銀行國際業(yè)務(wù)也在發(fā)生著革命性變化。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)延伸到貿(mào)易鏈的整個過程，即商品貿(mào)易的原材料采購、生產(chǎn)、流轉(zhuǎn)，甚至消費信貸等環(huán)節(jié)。方輝表示，物流金融的時代已經(jīng)到來。

　　過去，企業(yè)的競爭主要發(fā)生在生產(chǎn)車間，誰的生產(chǎn)流程管理更精細、更科學(xué)、效率更高，誰的產(chǎn)品就更有競爭力；如今企業(yè)在生產(chǎn)環(huán)節(jié)上已經(jīng)沒有多大的改進余地，競爭轉(zhuǎn)到了貿(mào)易鏈和供應(yīng)鏈上。現(xiàn)代化的生產(chǎn)分工越來越細化，在整個生產(chǎn)過程中，不僅基本原材料需要采購，而且許多零部件也需要采購，這樣就形成一個產(chǎn)業(yè)鏈條。一般而言，在一個產(chǎn)業(yè)鏈中總有一個處于強勢地位的核心企業(yè)，這個核心企業(yè)因其強勢地位，在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游企業(yè)的要求十分苛刻。為了追求零庫存和及時供應(yīng)，他們占用上下游企業(yè)的資金，造成產(chǎn)業(yè)鏈資金供求的失衡，其特點是核心企業(yè)不需要銀行信貸資金，而上下游配套企業(yè)又因難以從銀行獲得貸款而缺乏資金，這樣就導(dǎo)致了資金鏈的失衡。