銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)對外開放報告》全文

前 言     

    銀行業(yè)對外開放是中國改革開放基本國策的有機組成部分，是中國經(jīng)濟日益融入世界經(jīng)濟的客觀要求，是推進中國銀行業(yè)改革和提高整體競爭力的重要力量。中國銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)對外開放，始終堅持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務并重的方針，以深化改革迎接對外開放，以強化監(jiān)管防范金融風險，以優(yōu)化服務改善開放環(huán)境。1980年以來，中國銀行業(yè)對外開放經(jīng)歷了從局部地區(qū)到全國范圍、從外幣業(yè)務到本幣業(yè)務、從外國居民到本國居民的發(fā)展歷程，在循序漸進中穩(wěn)步推進。外資銀行機構網(wǎng)絡不斷擴大，業(yè)務規(guī)模迅速增加，與中資銀行廣泛開展了業(yè)務合作和股權合作。外資銀行已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的重要組成部分。實踐證明，中國銀行業(yè)對外開放政策和措施符合中國對外開放總體戰(zhàn)略，與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展階段相適應，與國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢相一致。通過銀行業(yè)對外開放，中國引進了國際上先進的銀行經(jīng)營管理理念和技術以及經(jīng)濟發(fā)展和金融體制改革所需的外匯資金，推動了銀行業(yè)全面改革，提高了銀行業(yè)的健康度及綜合競爭力。中國經(jīng)濟社會發(fā)展取得的巨大成就使越來越多的國家增強了對中國市場的信心，外資銀行不斷加快進入中國的步伐，不斷加深與中資銀行的合作，中外資銀行互利共贏、共同發(fā)展的開放格局初步形成。隨著中國銀行業(yè)2006年底全面開放，市場競爭格局和銀行體系結構將發(fā)生更加深刻的變化。面對這一歷史性機遇及其帶來的挑戰(zhàn)，中國將在保障國家金融安全的前提下，堅定不移地繼續(xù)推進銀行業(yè)對外開放，認真履行加入世貿(mào)組織承諾，按照審慎原則和國際良好標準完善監(jiān)管制度和風險防范措施，確保中國銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。     

    一、中國銀行業(yè)對外開放歷程及現(xiàn)狀     

    外資銀行進入中國已有一百多年的歷史。新中國成立后，保留了匯豐銀行、東亞銀行、華僑銀行和渣打銀行4家外資銀行繼續(xù)在上海營業(yè)。1978年，中國經(jīng)濟社會步入改革開放時期。作為金融對外開放整體戰(zhàn)略的重要組成部分，中國銀行業(yè)對外開放從1980年到2006年經(jīng)歷了三個階段。

    第一個階段為1980年至1993年。這一階段，中國銀行業(yè)對外開放的總體戰(zhàn)略是，通過外資銀行的進入引進外匯資金和改善對外資企業(yè)的金融服務，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。1980年，日本輸出入銀行在北京設立代表處；1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設立的第一家營業(yè)性機構。在不斷適應經(jīng)濟金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放方針的指導下，中國銀行業(yè)擴大了對外開放地域，逐步從經(jīng)濟特區(qū)擴展到沿海城市和中心城市。經(jīng)過十三年的發(fā)展，截至1993年底，外資銀行在中國13個城市設立了76家營業(yè)性機構，經(jīng)營對外資企業(yè)和外國居民的外匯業(yè)務，資產(chǎn)總額達到89億美元。第二個階段為1994年至2001年。在這一階段，中國經(jīng)濟體制改革取得突破性進展，加快了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的步伐，對外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對外開放的總體格局基本形成。為進一步提高對外開放水平和改善投資環(huán)境，中國實施了相關政策，完善涉外經(jīng)濟法規(guī)，保持了外商來華投資的良好勢頭，外資銀行業(yè)務隨著外資企業(yè)在中國的迅速成長以及中資企業(yè)國際業(yè)務的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》基礎上，中國于1994年頒布了全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國外資金融機構管理條例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營的市場準入條件和監(jiān)管標準，外資銀行在華經(jīng)營逐步進入法制化、規(guī)范化的發(fā)展軌道。銀行業(yè)對外開放地域在第一階段開放的基礎上從沿海城市和中心城市擴展到全國范圍，外資銀行可以在中國所有城市設立分支機構。為促進外資銀行業(yè)務進一步發(fā)展，中國于1996年頒布了《上海浦東外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務試點暫行管理辦法》，進一步向外資銀行開放了對外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務，加速了外資銀行在中國的發(fā)展。截至1997年底，在華外資銀行營業(yè)性機構達到175家，四年內(nèi)增加了99家，資產(chǎn)總額增長了3倍多。亞洲金融危機爆發(fā)后，外資銀行在亞洲地區(qū)的發(fā)展趨于謹慎，在華機構布局和業(yè)務拓展也明顯放緩，個別外資銀行退出了中國市場。1998年至2001年期間，在華外資銀行營業(yè)性機構僅凈增了15家。為促進外資銀行在華發(fā)展，中國適時采取了一系列政策措施，批準深圳為繼上海之后第二個允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的試點城市；允許外資銀行加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，解決其人民幣業(yè)務資金來源問題；放寬外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務地域限制，允許上海市外資銀行將人民幣業(yè)務擴展到江蘇和浙江，允許深圳市外資銀行將人民幣業(yè)務擴展到廣東、廣西和湖南。在外匯貸款規(guī)模逐年收縮的同時，上述措施促進了外資銀行人民幣業(yè)務的發(fā)展。第三個階段為2002年至2006年。這一階段，中國銀行業(yè)對外開放發(fā)生了巨大變化。中國于2001年12月11日加入世貿(mào)組織。在五年過渡期內(nèi)，中國認真履行承諾，有序推進銀行業(yè)對外開放。穩(wěn)定的開放預期和適時的政策調(diào)整推動了外資銀行加速發(fā)展。中國加入世貿(mào)組織五年來，在華外資銀行營業(yè)性機構從190家增加到312家，剔除機構合并等因素凈增加122家。這一階段的開放措施主要包括：履行加入世貿(mào)組織承諾。自加入世貿(mào)組織之日起，向外資銀行開放對所有客戶的外匯業(yè)務；逐步將外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域從加入時的上海、深圳、天津、大連四個城市擴大到全國所有地區(qū)；逐步將外資銀行人民幣業(yè)務客戶對象從外資企業(yè)和外國人逐步擴大到中國企業(yè)和中國居民。同時，逐步放松對外資銀行在華經(jīng)營的限制，取消外資銀行人民幣負債不得超過外匯負債50%的比例；放寬對外資銀行在境內(nèi)吸收外匯存款的比例限制；取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，在承諾基礎上逐步給予外資銀行國民待遇。在履行加入世貿(mào)組織承諾的同時，中國還根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和金融改革需要，在承諾之外積極實施了一系列自主開放措施。第一，積極支持和鼓勵外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開放了西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務，放寬其在這些地區(qū)經(jīng)營人民幣業(yè)務的盈利資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設立機構和開辦業(yè)務開辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設立機構和開辦業(yè)務的申請。第二，適時調(diào)整外資銀行營運資金政策，逐步減少經(jīng)營本外幣業(yè)務的營運資金檔次，降低營運資金要求。第三，允許外資銀行與中資銀行同步開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務、合格境外機構投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務、代客境外理財及托管業(yè)務，允許外資銀行開辦代理保險業(yè)務。第四，根據(jù)與香港和澳門特別行政區(qū)簽訂的關于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排（CEPA），允許香港和澳門地區(qū)銀行以優(yōu)惠條件在內(nèi)地設立機構和開辦業(yè)務。第五，調(diào)整外資金融機構參資入股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資入股中資銀行，參與中國銀行業(yè)改革。從總體上看，中國銀行業(yè)已形成了以長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟圈為核心、向周邊地區(qū)輻射的開放格局，開放的廣度和深度發(fā)生了質(zhì)的變化。

    ——法律法規(guī)體系建設。中國根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾和自主開放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規(guī)和部門規(guī)章，逐步形成了以《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律，《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》等法規(guī)和部門規(guī)章組成的的外資銀行監(jiān)管法規(guī)體系，保障了銀行業(yè)對外開放依法、有序推進。此外，在引進境外戰(zhàn)略投資者方面，中國銀監(jiān)會2003年12月頒布的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》從資產(chǎn)規(guī)模、資本充足性、盈利持續(xù)性等方面規(guī)定了境外投資者的資格條件，規(guī)定了投資入股中資銀行的具體比例，為中外資銀行股權合作提供了法律依據(jù)。——機構設立和市場布局。截至2006年12月底，在中國注冊的外資獨資和合資法人銀行業(yè)機構共14家，下設19家分支行及附屬機構；22個國家和地區(qū)的74家外資銀行在中國25個城市設立了200家分行和79家支行；42個國家和地區(qū)的186家外資銀行在中國24個城市設立了242家代表處。在營業(yè)性機構中，來自亞洲的有168家，占比為54％，其中香港102家、日本19家、新加坡17家；歐洲77家，占比為25％，其中英國21家、法國15家；北美洲32家，占比為10％，其中美國26家、加拿大6家。從經(jīng)營地域看，100家外資銀行營業(yè)性機構設立在上海，占比為32％；深圳40家，占比13％；北京37家，占比為12％；廣州28家，占比為9％；天津17家，占比為5％；廈門16家，占比為5％；其它74家，占比為24％。近年來，外資銀行還加快了在中西部和東北地區(qū)發(fā)展的步伐，共設立營業(yè)性機構30家，占全國外資銀行機構總數(shù)的10％。——業(yè)務品種和經(jīng)營規(guī)模。根據(jù)法規(guī)規(guī)定，外國銀行分行、獨資銀行和合資銀行為營業(yè)性機構，經(jīng)批準可按規(guī)定經(jīng)營存款、貸款、結算、托管和代理保險等業(yè)務，并可在符合開業(yè)時間、盈利狀況和審慎經(jīng)營等方面的條件后申請開辦人民幣業(yè)務。與此同時，中國積極鼓勵外資銀行金融創(chuàng)新，允許外資銀行在華開辦金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務、境外合格機構投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務、個人理財業(yè)務、代客境外理財業(yè)務、電子銀行等業(yè)務，促進了外資銀行業(yè)務品種和服務方式的多元化。截至2006年12月底，外資銀行經(jīng)營的業(yè)務品種超過100種，115家外資銀行機構獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)的1.8％，存款總額397億美元，貸款余額616億美元；外匯資產(chǎn)總額676億美元，存款總額178億美元，貸款余額359億美元；人民幣資產(chǎn)總額2788億元，存款總額1706億元，貸款余額2003億元。——風險監(jiān)管狀況。在逐步對外開放的同時，中國銀監(jiān)會參照國際良好監(jiān)管經(jīng)驗與做法，不斷建立健全外資銀行科學審慎的監(jiān)管體系和監(jiān)管框架，加強非現(xiàn)場監(jiān)管分析，有計劃地實施現(xiàn)場檢查，不斷提高外資銀行監(jiān)管水平，促進外資銀行在華穩(wěn)健經(jīng)營。截至2006年12月底，在華外資銀行不良資產(chǎn)率為0.70％，貸款損失準備金計提充足，多年來保持連續(xù)盈利。與此同時，對于少數(shù)違反法律法規(guī)或不審慎經(jīng)營的外資銀行，中國加大了風險防范和查處力度，針對近年來查出的大額虛假交易、超范圍經(jīng)營人民幣業(yè)務、關聯(lián)授信嚴重超標等問題，先后取消了9名高級管理人員任職資格，罰款金額超過2億元人民幣。

　　二、中國銀行業(yè)對外開放取得的主要成就     

    為促進中國對外貿(mào)易發(fā)展和引進外資發(fā)揮了積極作用。外資銀行金融創(chuàng)新起步較早，業(yè)務品種相對豐富，特別是在國際貿(mào)易融資和結算、銀團貸款、現(xiàn)金管理和理財服務等方面具有明顯優(yōu)勢。外資銀行的進入豐富了中國銀行業(yè)市場的產(chǎn)品，強化了中國銀行業(yè)服務功能，改善了包括中西部和東北地區(qū)在內(nèi)的投資環(huán)境和市場環(huán)境，促進了中國對外貿(mào)易和引進外資的發(fā)展。與此同時，外資銀行利用其海外機構網(wǎng)絡和系統(tǒng)，為從事國際貿(mào)易和投資的中資企業(yè)提供融資及其它金融服務，支持了中資企業(yè)國際業(yè)務的發(fā)展。外資銀行還通過為在華機構注入資本金和營運資金以及投資入股中資銀行等方式，支持了中國經(jīng)濟發(fā)展對外匯資金的需求。促進了中國金融市場深化和銀行業(yè)改革步伐。隨著銀行業(yè)逐步對外開放，外資銀行在中國的機構數(shù)量和經(jīng)營范圍不斷擴大，日益融入中國銀行業(yè)的各個層面，提升了中國金融市場的功能，活躍了同業(yè)競爭。綜合考慮對外開放和經(jīng)濟改革等因素，為盡快提高中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競爭力，中國政府在銀行業(yè)對外開放的過程中加快了改革步伐。2002年召開的全國金融工作會議明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標；2003年底，選擇中國銀行、中國建設銀行進行股份制改革試點，并為兩家銀行注入450億美元資本金；2005年批準中國工商銀行股份制改革方案，注資150億美元。目前，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，大型國有商業(yè)銀行都已完成股份制改造，引入了合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者并在資本市場成功上市，其他配套政策措施正在穩(wěn)步實施。與此同時，中小商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的重組改造也正在有序推進。銀行業(yè)改革特別是外資金融機構作為長期戰(zhàn)略投資者的進入，促進了中資銀行完善公司治理，引進了銀行管理的專業(yè)人才，提高了銀行業(yè)風險管理、金融創(chuàng)新及綜合競爭力。從總體上看，銀行業(yè)對外開放促進了銀行業(yè)改革更加快速、全面和深入地推進。促進了中國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。外資銀行將先進的管理理念、成熟的管理技術和產(chǎn)品引入中國市場，促使中資銀行提高了創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力,加快了制度、管理和技術等方面的創(chuàng)新步伐。在組織架構方面，中資銀行開始優(yōu)化內(nèi)部管理架構，積極探索和實施垂直化管理體制，逐步強化業(yè)務管理線的職能；在業(yè)務流程方面，中資銀行加快了以客戶為中心、以風險控制為主線的業(yè)務流程再造，推行前、中、后臺相互分離的控制系統(tǒng)，加速了信息管理系統(tǒng)的升級和完善，提高了經(jīng)營分析和管理能力；在經(jīng)營模式方面，中資銀行積極探索經(jīng)濟資本增加值、風險調(diào)整后的資本回報率等業(yè)績考核方法，逐步發(fā)展高附加值產(chǎn)品，提高中間業(yè)務收入，開拓零售業(yè)務，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展模式和盈利模式的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化。中資銀行金融創(chuàng)新能力和資源配置效率顯著提高，綜合競爭力不斷增強。促進了中外資銀行合作的深化。中國銀行業(yè)對外開放以來，中外資銀行的合作日益密切，從業(yè)務合作發(fā)展到股權合作，正在形成共同發(fā)展、互利共贏的格局。在業(yè)務合作方面，中資銀行在外資銀行管理技術和研發(fā)優(yōu)勢的支持下積極開展新的業(yè)務品種，提高風險控制能力；外資銀行從中資銀行融入資金彌補經(jīng)營人民幣業(yè)務的資金缺口，并通過與中資銀行建立代理關系提高結算效率和業(yè)務覆蓋范圍。在業(yè)務合作的基礎上，中外資銀行展開了更深層次的股權合作。截至2006年12月底，已有29家境外機構投資入股21家中資銀行，入股金額190億美元。外資金融機構投資入股不僅增強了中資銀行的資本實力，改變了中資銀行單一的股權結構，更重要的是促進了中資銀行公司治理水平的提高，促進了管理模式和經(jīng)營理念與國際先進銀行逐步接軌。參股中資銀行也為外資銀行提供了參與和分享中國經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)改革成果的機會，極大地擴展了他們在中國的市場覆蓋范圍，有利于其深入開拓中國市場。促進了中國銀行業(yè)監(jiān)管水平的提高。中國高度重視銀行業(yè)對外開放過程中的風險防范和審慎監(jiān)管。在銀行業(yè)對外開放進程中，中國參照國際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境，在統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管標準方面取得了重大進展；根據(jù)外資銀行發(fā)展狀況，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設，建立風險評估、外國銀行分行綜合評價和母行支持度評價等監(jiān)管體系，提高外資銀行監(jiān)管水平。中國還通過加強銀行監(jiān)管的國際交流與合作，提高銀行業(yè)風險監(jiān)管和防范能力。截至2006年12月底，中國與美國、英國、加拿大、德國、韓國、新加坡、香港、澳門、法國、澳大利亞和意大利等22個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局建立了雙邊監(jiān)管合作機制，內(nèi)容包括信息交換、市場準入和現(xiàn)場檢查中的合作、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管磋商等多個方面。作為發(fā)展中國家的代表，中國積極參與了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監(jiān)管國際標準的制定，并不斷創(chuàng)造條件推動本地化實施，促進了中國銀行業(yè)監(jiān)管的國際化和專業(yè)化。