銀行卡隱形成本暗箭難防 國內(nèi)市場頻現(xiàn)霸王條款

　　中國銀聯(lián)的單邊游戲規(guī)則惹惱VISA，國內(nèi)市場也頻現(xiàn)“霸王條款”

　　一邊是中國銀聯(lián)在海外市場大肆網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張，一邊是中國內(nèi)地銀行卡清算渠道對VISA冷酷的禁入令，失去了信心放棄了忍耐的國際卡組織VISA，于6月2日正式宣布“不跟你玩了”，從8月1日起，凡在中國大陸境外受理帶VISA標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。

　　善于制定游戲規(guī)則的中國銀聯(lián)在這輪博弈中失去了有利的機(jī)會，但國內(nèi)銀行對銀行卡規(guī)則制定卻仍然占據(jù)“先手”，銀行卡手續(xù)費(fèi)等“隱形成本”逐漸攀升，意外的“基本消費(fèi)”令很多消費(fèi)者苦不堪言。

　　賬戶管理費(fèi)“嫌貧愛富” 招行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最高

　　相比信用卡的年費(fèi)來講，借記卡的小額賬戶管理費(fèi)則是更為“隱蔽”的用卡成本，不少銀行在開始收取管理費(fèi)時(shí)僅通過公告宣布，隨即便通過系統(tǒng)默認(rèn)扣除。

　　6月1日，招商銀行（600036）收取小額賬戶管理費(fèi)的城市范圍再次擴(kuò)大，昆明分行網(wǎng)站發(fā)布公告表示，對日均余額低于1萬元的普通“一卡通”和存折，收取賬戶管理費(fèi)人民幣3元/月。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到目前為止，除了烏魯木齊、鄭州以及一些二、三線城市的網(wǎng)點(diǎn)外，其余城市招商銀行網(wǎng)點(diǎn)都已開始收取小額賬戶管理費(fèi)，并且，在杭州等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，賬戶管理費(fèi)已提高到了5元/月。

　　對于小額賬戶管理費(fèi)的收取，招商銀行（行情,資訊,評論）北京分行媒體負(fù)責(zé)人黃河解釋道，北京、上海、廣州、深圳這些省市早在4年前已經(jīng)實(shí)行了小額賬戶管理制度，主要是為了作客戶區(qū)分，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。

　　的確，小額賬戶管理費(fèi)并非招行一家獨(dú)有，據(jù)統(tǒng)計(jì)，工、農(nóng)、建三家國有銀行，深發(fā)展等城市銀行自2006年起開始征收小額賬戶管理費(fèi)，但各家的征收標(biāo)準(zhǔn)有所不同，工、農(nóng)、建、深發(fā)展四家銀行對于小額賬戶的日均余額標(biāo)準(zhǔn)要求較低，工商銀行（601398）、農(nóng)業(yè)銀行對日均余額的限制僅為300元，對于未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的賬戶，四家銀行都是按季度收取管理費(fèi)，3元/季，與之相比，招商銀行日均最低1萬元的賬戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是所有銀行中最高的，并且按月收取的管理費(fèi)用也居各大銀行之首。

　　“銀行向小額存款賬戶收取管理費(fèi)用將成為一種趨勢。”社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、西南證券（600369）首席銀行業(yè)研究員付立春告訴記者，收取小額賬戶管理費(fèi)主要是考慮到成本與收益的問題，銀行對這些賬戶的維護(hù)的固定成本相對更高，同時(shí)對銀行存款的拉動作用較小，所以銀行傾向于對這些賬戶收費(fèi)。

　　對于各銀行間差異較大的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行（601988）業(yè)研究中心主任郭田勇指出，收取管理費(fèi)賬戶額度設(shè)置的高低，主要取決于銀行的客戶定位，有的銀行比較傾向于高端客戶，因此會把賬戶日均限額設(shè)置的較高，有些銀行的業(yè)績來源主要是通過普通客戶的貢獻(xiàn)，即會將日均額度限制的比較低。

　　小額存款管理費(fèi)可通過銀行其他業(yè)務(wù)來減免，其中，代發(fā)工資的活期存款賬戶在各個(gè)銀行都在減免之列，招商銀行表示，通過借記卡打一次工資可以減免半年的小額存款管理費(fèi)，工行表示，只要打過一次工資，則此卡將永遠(yuǎn)免除小額存款管理費(fèi)，建行則表示，要看員工所在單位是否與銀行有協(xié)議，有減免協(xié)議才能免收；另外，利用銀行卡辦理理財(cái)業(yè)務(wù)、代繳各種費(fèi)用的小額賬戶也同樣享有豁免權(quán)。

　　光大銀行、中信銀行（601998）、中國銀行則明確表示，其借記卡暫不收任何基礎(chǔ)費(fèi)用。

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