VISA舞劍意在內(nèi)地 銀聯(lián)“單幣卡”拆招

　　醉翁之意不在酒。VISA對中國銀聯(lián)下達(dá)海外“封殺”令，其真實意圖可能在于中國國內(nèi)市場。

　　“VISA與中國銀聯(lián)在過去有著良好的合作，我們期待有一天能夠進(jìn)入國內(nèi)市場，參與國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的建設(shè)與發(fā)展。”6月3日，VISA國際卡組織相關(guān)人士劉婕回復(fù)本報關(guān)于封殺事件的解決途徑時表示。

　　業(yè)內(nèi)人士直言，迫于盈利壓力，VISA開始加大力度開拓中國這個巨大的信用卡消費(fèi)市場，封殺海外持卡人的銀聯(lián)通道只是一個迂回的幌子。

　　中國銀聯(lián)則祭出單幣種標(biāo)識銀聯(lián)卡，加大推廣力度，將雙幣種銀聯(lián)卡逐步淡出歷史舞臺。

　　VISA中國謀略升級

　　作為全球最大的銀行卡國際組織，VISA自上市以來，也在謀求盈利的不斷增長，成績斐然。

　　據(jù)VISA公開財務(wù)資料顯示，2010年其資產(chǎn)總額達(dá)到31.715億美元，同比略跌0.34％。不過，其當(dāng)季實現(xiàn)凈利潤7.63億美元，同比增長32.93％，環(huán)比增長48.44％。

　　發(fā)卡方面，截至2009年底，亞太地區(qū)VISA卡的數(shù)量以每年4,000萬張的速度增長，現(xiàn)已達(dá)到5.12億張。全球已發(fā)行VISA卡17億張，亞太地區(qū)占30％。

　　不過，即將出臺的美國新政策對VISA較為不利。據(jù)國外媒體報道，美國參議院5月14日通過了關(guān)于限制借記卡收費(fèi)的條款，并將其加入全面金融改革法案中。根據(jù)這項條款，美聯(lián)儲將有權(quán)限制發(fā)卡公司在借記卡消費(fèi)時對商家的附加收費(fèi)，也就是俗稱的“刷卡費(fèi)”。

　　市場人士認(rèn)為，這對包括美國銀行、富國銀行、摩根大通在內(nèi)的幾家美國最大的發(fā)卡銀行的收入影響非常大，而對掌握全球信用卡和借記卡91％交易量的VISA和萬事達(dá)公司來說，打擊更為明顯。

　　在國內(nèi)多名信用卡人士看來，或出于盈利壓力，隨著歐美金融危機(jī)的發(fā)生，VISA開始更加重視中國戰(zhàn)略。在此時點，VISA推出“封殺”函件，深意即在于此。

　　目前，中國市場暫未對外開放，所以VISA不能在中國搭建自己的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。不過，其通過與國內(nèi)眾多銀行合作，已介入到中國銀行（601988）卡支付結(jié)算領(lǐng)域。但令VISA惱火的是，國內(nèi)持卡人基本仍使用銀聯(lián)通道，消費(fèi)者作出選擇的理由是，銀聯(lián)通道能節(jié)省約占交易金額1％－2％的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，而VISA通道無此優(yōu)勢。

　　公開信息顯示，在2009年年中，VISA、中國銀聯(lián)雙方開始較勁。聯(lián)合早報2009年9月的一則報道稱，2009年二季度，中國銀聯(lián)要求會員銀行發(fā)行的雙幣卡在國外刷卡時，統(tǒng)統(tǒng)要走銀聯(lián)的清算路線。VISA亦搬出會員規(guī)定，言明只要卡上有「VISA」標(biāo)章，刷卡時就得走VISA清算路線，并且祭出“高罰款”狠招，若收單銀行違規(guī)走銀聯(lián)路線清算，罰金從5萬美元起。

　　6月2日，VISA方面未對上述歷史往事作出正面回應(yīng)，只稱有關(guān)VISA與海外收單銀行在加強(qiáng)VISA卡的受理須符合VISA全球運(yùn)作規(guī)章一事，很久以前就已開始。中國銀聯(lián)亦未對此事置評。國內(nèi)信用卡業(yè)內(nèi)人士稱，去年有所聽聞，但此次“封殺”門事件，遠(yuǎn)比過往公開和嚴(yán)厲得多。

　　“單幣種銀聯(lián)卡”突圍

　　相較VISA這一上市公司的盈利壓力，中國銀聯(lián)的壓力亦不小。

　　目前，囿于各種條件所限，中國銀聯(lián)采取了步步為營的策略。中國銀聯(lián)一內(nèi)部人士稱，銀聯(lián)現(xiàn)在處于微利狀態(tài)，銀聯(lián)的收入來源較為單一，主要包括ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)，分別向合作銀行和合作商戶收取，與VISA相比少了1％-2％的貨幣兌換費(fèi)。

　　正是因采取了低成本拓展市場策略，薄利多銷，在國內(nèi)市場，銀聯(lián)和VISA雙標(biāo)識持卡人一般不會選擇通過VISA通道刷卡。

　　就國外市場看，借助境外銀行的網(wǎng)絡(luò)，中國銀聯(lián)不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，至今其受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個國家和地區(qū)，但銀聯(lián)也付出了不菲成本。“現(xiàn)階段我們是用國內(nèi)市場收益來貼補(bǔ)海外市場。”前述銀聯(lián)人士說。

　　日益凌厲的中國銀聯(lián)海外擴(kuò)張攻勢，明顯危及到了“老牌”銀行卡巨頭VISA的利益，自然引起反彈。

　　一股份行信用卡中心總裁告訴記者，因無法享受分賬收益，VISA已不愿使用國內(nèi)銀行網(wǎng)絡(luò)，其欲在中國建立自己的網(wǎng)絡(luò)，但目前中國政府在此領(lǐng)域并不開放。

　　如前所述，VISA在給予記者的回復(fù)中明確表達(dá)了進(jìn)入中國市場的意愿，其同時表態(tài)，愿同中國其他支付品牌展開公平競爭，從而能夠更加有效地擴(kuò)大并加速國內(nèi)銀行卡受理環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，為中國的持卡人和銀行提供更多的支付產(chǎn)品和服務(wù)的選擇，讓國內(nèi)更多地方、更多消費(fèi)者可以享受到VISA電子支付方式的便利和價值。

　　這是VISA表達(dá)的雙方糾紛的未來解決路徑，而中國銀聯(lián)并不認(rèn)同。銀聯(lián)公關(guān)部人士強(qiáng)調(diào)，“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，任何一方都無權(quán)單獨(dú)對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

　　銀聯(lián)續(xù)稱，銀聯(lián)國際網(wǎng)絡(luò)可受理單標(biāo)識銀聯(lián)卡，也可受理雙標(biāo)識銀聯(lián)卡，特別是62字頭單標(biāo)識銀聯(lián)卡目前已經(jīng)在境內(nèi)、外廣泛發(fā)行和使用。在境外交易使用單標(biāo)識銀聯(lián)卡，不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，免收約占交易金額1％－2％的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，而且可以享受銀聯(lián)提供的多種增值服務(wù)。

　　“這是我們當(dāng)前的應(yīng)對舉措。盡管銀聯(lián)的海外網(wǎng)點較少，僅為VISA的三分之一，但這是一個漸進(jìn)的過程，我們的拓展步伐很快。”前述銀聯(lián)內(nèi)部人士說。