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中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）中級考試大綱

發布時間：2016-08-19 17:55 來源：銀行從業資格考試查看：次打印關閉

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　　中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（公司信貸專業）中級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應試人員對銀行公司信貸領域相關知識的掌握程度及綜合運用相關知識和技能合法、合規處理銀行公司信貸實際業務的能力，包括對公司信貸基礎知識、營銷策略和管理，項目評估的內容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關法律法規等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業務的發展趨勢。

　　考試內容

　　一、公司信貸

　　（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類；

　�。ǘ┥钊肜斫夤拘刨J理論的發展及信貸資金的運動過程；

　　（三）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

　�。ㄋ模┱莆臻_展綠色信貸的基本方法和要求；

　　（五）充分掌握公司信貸業務發展的新趨勢。

　　二、公司信貸營銷

　　（一）熟練掌握公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容；

　�。ǘ┱莆展拘刨J的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略；

　　（三）熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑；

　�。ㄋ模┦煜I銷管理的步驟和方法銷策略。

　　三、貸款申請受理和貸前調查

　�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件、借款人的權利和義務；

　　（二）全面掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項；

　�。ㄈ┦炀氄莆召J前調查的方法和內容；

　�。ㄋ模┦炀氄莆展潭ㄙY產貸款、項目融資和流動資金貸款貸前調查報告的內容要求。

　　四、貸款環境風險分析

　�。ㄒ唬┱莆諊鴦e風險的識別和衡量方法；

　　（二）掌握區域風險的分析方法；

　�。ㄈ┱莆招袠I風險的分析方法和行業風險評估工作表的編制原理。

　　五、借款需求分析

　　（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

　　（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

　　（三）熟練掌握借款需求與負債結構之間關系的分析方法；

　　（四）熟練掌握銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束；

　�。ㄎ澹┱莆展潭ㄙY產和流動資金融資需求的測算方法。

　　六、客戶分析與信用評級

　�。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|分析的內容和方法；

　�。ǘ┦炀氄莆湛蛻糌攧辗治龅膬热莺头椒�；

　�。ㄈ┱莆湛蛻粜庞迷u級的對象、因素、方法和流程；

　�。ㄋ模├斫獠⒄莆諅椩u級的因素、方法、程序，熟練運用評級結果。

　　七、貸款項目評估

　　（一）熟練掌握項目評估的內容和要求；

　　（二）熟練掌握項目非財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估；

　　（三）熟練掌握項目財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估。

　　八、貸款擔保

　�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔保的分類、范圍、原則和作用；

　�。ǘ┦炀氄莆召J款保證人的資格和條件、風險識別方法和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作；

　　（三）熟練掌握貸款抵押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施；

　　（四）熟練掌握貸款質押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施，以及質押與抵押的區別。

　　九、貸款審批

　　（一）熟練掌握貸款審批的原則；

　�。ǘ┦炀氄莆召J款審查事項及審批要素；

　�。ㄈ┦炀氄莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程。

　　十、貸款合同與發放支付

　�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款合同的簽訂和管理流程；

　�。ǘ┦炀氄莆召J款發放的條件、原則和審查流程；

　�。ㄈ┦炀氄莆召J款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

　　十一、貸后管理

　　（一）熟練掌握借款人貸后監控的基本內容；

　�。ǘ┦炀氄莆毡ＷC人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；

　�。ㄈ┱莆枕椖抠J款管理的基本要求；

　　（四）掌握供應鏈金融存貨和應收賬款管理的基本要求；

　　（五）熟練掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置；

　�。┦炀氄莆招刨J業務到期處理的方法；

　�。ㄆ撸┱莆諜n案管理的內容和要求。

　　十二、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理；

　　（二）掌握并運用貸款風險分類的方法和步驟；

　�。ㄈ├斫獠⒄莆召J款損失準備金的種類、計提原則和計提方法。

　　十三、不良貸款管理

　�。ㄒ唬├斫獠⒄莆詹涣假J款的成因；

　�。ǘ┱莆詹涣假J款的處置方式；

　�。ㄈ┥钊肜斫獠涣假J款的責任認定和教訓總結。

　　附錄：

　�。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

　　（二）《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號）

　�。ㄈ渡虡I銀行授信工作盡職指引》（銀監發［2004］51號）

　�。ㄋ模顿J款風險分類指引》（銀監發［2007］54號）

　�。ㄎ澹躲y團貸款業務指引（修訂）》（銀監發［2011］85號）

　�。豆潭ㄙY產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號）

　　（七）《項目融資業務指引》（銀監發［2009］71號）

　�。ò耍读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號）

　�。ň牛渡虡I銀行資本管理辦法（試行）》（銀監發［2012］1號）

　　（十）《綠色信貸指引》（銀監發［2012］4號）

　　（十一）《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）

　　（十二）《商業銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監發［2011］4號）

　　（十三）《金融企業準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

　　（十四）《銀行業金融機構國別風險管理指引》（銀監發[2010]45號）

　�。ㄊ澹秶鴦赵宏P于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》（國發[2015]51號）

　　如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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