2011年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷 1

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．投資者購(gòu)買以下（　　）理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。
A．固定收益
B．保證收益
C．保本浮動(dòng)收益
D．非保本浮動(dòng)收益
2．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列理財(cái)決策不正確的是（　　）。
A．將資金投放于定期儲(chǔ)蓄存款
B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債
C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中的股票比重
D．購(gòu)置房地產(chǎn)
3．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（　　）。
A．回購(gòu)交易
B．即時(shí)交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
4．信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得（　　）；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者（　　）。
A．浮動(dòng)的年收益率；可以獲得固定的年收益率
B．固定的年收益率；沒有任何收益
C．浮動(dòng)的年收益率；沒有任何收益
D．固定的年收益率；可以獲得浮動(dòng)的年收益率
5．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（　　）。
A．商業(yè)銀行
B．非金融公司
C．保險(xiǎn)公司
D．個(gè)人投資者
6．假定某日掛牌利率為9．9275％，拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0．0725％，則拆人到期利息為（　　）元。(假定年天數(shù)以365計(jì)算)
A．54B
B．521
C．274
D．260
7．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（　　）。
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．30小時(shí)
D．40小時(shí)
8．商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照（　　）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財(cái)人員意向
C．理財(cái)合同約定
D．客戶投資目標(biāo)
9．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是（　　）。
A．股票
B．購(gòu)物返券
C．國(guó)庫(kù)券
D．企業(yè)債券
10．金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是（　　）。
A．發(fā)行市場(chǎng)
B．二級(jí)市場(chǎng)
C．第三市場(chǎng)
D．第四市場(chǎng)
11．一般來說，（　　）是償還債務(wù)的主要形式，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流人是它的主要來源。
A．支票
B．存款
C．現(xiàn)金
D．資金
12．穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是（　　）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。
A．求學(xué)成長(zhǎng)期
B．成家立業(yè)期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期
13．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不正確的是（　　）。
A．貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券的市場(chǎng)
B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率
C．在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)
D．貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”
14．各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（　　）影響組合的預(yù)期收益，（　　）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A．不會(huì)，不會(huì)
B．不會(huì)，會(huì)
C．會(huì)，不會(huì)
D．會(huì)，會(huì)
15．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（　　）提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定除外)。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
16．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式在（　　）明示。
A．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上
B．公開媒體上
C．談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭
D．與客戶簽訂的合同中
17．一般而言在（　　）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
A．家庭形成期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
18．投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5％的國(guó)債，若想獲得4％的到期收益率，則應(yīng)該以（　　）的價(jià)格買入該債券。
A．104．65元
B．104．45元
C．104．25元
D．98．5元
19．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外（　　）。
A．固定收益類產(chǎn)品
B．股權(quán)類產(chǎn)品
C．基金類產(chǎn)品
D．衍生產(chǎn)品
20．兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)債的合約是（　　）。
A．金融遠(yuǎn)期合約
B．金融期貨合約
C．金融期權(quán)合約
D．金融互換合約
21．短期政府債券采用（　　）發(fā)行。
A．按面值
B．溢價(jià)方式
C．貼現(xiàn)方式
D．平價(jià)方式
22．大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（　　）。
A．投資銀行
B．商業(yè)銀行
C．中央銀行
D．政府機(jī)構(gòu)
23．商業(yè)銀行應(yīng)按（　　）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．年度
D．旬
24．在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（　　）。
A．審批制和報(bào)告制
B．注冊(cè)制和報(bào)告制
C．審批制和注冊(cè)制
D．登記制和報(bào)告制
25．不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（　　）。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．補(bǔ)償損失
C．融通資金
D．獲取較高收益
26．銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（　　）。
A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯(cuò)
27．下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（　　）。
A．居民個(gè)人
B．銀行
C．貨幣頭寸
D．理財(cái)顧問
28．CRM的靈魂是（　　）。
A．?dāng)?shù)據(jù)挖掘
B．?dāng)?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)
C．智能軟件
D．信息存儲(chǔ)技術(shù)
29．下列關(guān)于公募基金的說法，不正確的是（　　）。
A．募集的對(duì)象通常是不固定的
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管
D．一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品
30,下列屬于股票直接發(fā)行好處的是（　　）。
A．提高發(fā)行人的知名度
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．籌資時(shí)間較短
D．發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小

31．商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（　　）申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
32．（　　）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．外資獨(dú)資銀行
33．下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征陳述有誤的一項(xiàng)是（　　）。
A．銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期存放富余的消費(fèi)資金
B．處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累
C．當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的
D．老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性
34．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（　　）。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．政策風(fēng)險(xiǎn)
35．剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（　　）。
A．判斷客戶對(duì)問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色
B．測(cè)試客戶不同訪問方式的有效性(面對(duì)面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)
C．判斷客戶的等級(jí)
D．對(duì)目前的客戶滿意水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平
36．（　　）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。
A．風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．風(fēng)險(xiǎn)承受力
C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
37．股票、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)烈到弱的正確排序是（　　）。