2011年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題(1)

　一、單選題共31題

　　1一般家庭的收入來源是。

　　A、薪資收入B、業(yè)主收入C、財(cái)產(chǎn)收入D、轉(zhuǎn)移支付收入A

　　2對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是。

　　A、分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C、編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表D、測(cè)算財(cái)務(wù)比率C

　　3商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是。

　　A、投資規(guī)劃B、理財(cái)計(jì)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃B

　　4家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?。

　　A、現(xiàn)金B(yǎng)、房產(chǎn)C、活期存款D、短期國庫券B

　　5某理財(cái)客戶經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是。

　　A、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況C

　　6人生不同階段的理財(cái)策略是有所不同的，老年期的理財(cái)策略是。

　　A、投資積極追求收益B、投資穩(wěn)健偏好風(fēng)險(xiǎn)C、投資保守追求流動(dòng)D、投資穩(wěn)健注重安全C

　　7理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是。

　　A、工作收入增加B、借款購房C、自費(fèi)出國旅游D、年終獎(jiǎng)金增加B

　　8理財(cái)客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶()的收入和支出情況。

　　A、某一時(shí)點(diǎn)B、上半年度C、某一時(shí)期D、上一年度C

　　9理財(cái)客戶的哪些信息可以定量化衡量?()

　　A、收入與支出B、投資偏好C、理財(cái)知識(shí)水平D、風(fēng)險(xiǎn)特征A

　　10對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是。

　　A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)D

　　11下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式：“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”B、資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征C、資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)D、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)B

　　12下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是。

　　A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)D、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C

　　13理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶的未來支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是。

　　A、了解客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平B、考慮通貨膨脹的影響C、預(yù)測(cè)支出根本目的為了提高生活質(zhì)量D、必須參考人群的平均水平D

　　14理財(cái)客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元;短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對(duì)該客戶的償付比率的表述正確的是。

　　A、償付比率為0.6B、償付比率為0.3C、償付比率為0.4D、從客戶的償付比率來看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對(duì)客戶影響可以忽略C

　　15下列理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是。

　　A、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重C、提高儲(chǔ)蓄率D、將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具B

16若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個(gè)理財(cái)措施最合適?()

　　A、申購基金B(yǎng)、退出人壽保險(xiǎn)合同C、信用卡透支D、削減當(dāng)期支出C

　　17李先生和李太太目前的銀行存款有7500元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其它收入來源;目前住在父母家，所購的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖恰�A、夫婦倆面臨的流動(dòng)性問題不大B、應(yīng)當(dāng)將7500元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)C、可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)D、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出C

　　18影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的最關(guān)鍵因素是。

　　A、客戶的可支配資金量B、客戶的年齡C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)D、客戶的理財(cái)目標(biāo)A

　　19通常而言，下列各類理財(cái)客戶中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的是。

　　A、理財(cái)目標(biāo)彈性比較大的B、年齡越大的C、需動(dòng)用資金的時(shí)間離現(xiàn)在越近者D、負(fù)債比率越高者A

　　20制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是。

　　A、選擇保險(xiǎn)公司B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的D

　　21蔡先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是。

　　A、資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B、資產(chǎn)增加，收入減少C、資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D、資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)C

　　22合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是。

　　A、教育儲(chǔ)蓄B、股票C、企業(yè)債券D、共同基金A

　　23下列哪個(gè)投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃?()

　　A、大豆期貨B、權(quán)證C、平衡型基金D、ST股票C

　　24李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100,0000元，其中現(xiàn)金2,0000元，開放式貨幣市場(chǎng)基金3,0000元，銀行活期存款1,0000元，股票20,0000萬元，汽車100000元，債券100000元，家具50000元，住宅490000元。則李氏夫婦倆的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是。A、2%B、5%C、6%D、16%C

　　25李先生和李太太有一個(gè)9歲的兒子，預(yù)期10年后讀大學(xué)，為此李氏夫婦購買了30萬的教育投資基金并將該基金所有權(quán)轉(zhuǎn)到兒子的名下。對(duì)此，下列評(píng)述有誤的是。

　　A、將基金轉(zhuǎn)到兒子的名下將會(huì)有利于合理避稅B、李氏夫婦有10年的時(shí)間來判斷兒子是否有能力來管理這筆資金C、可以在基金合同中加入一定的保護(hù)性條款D、李氏夫婦不必為失去基金控制權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)而擔(dān)心D

　　26人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()的利益得到保障。

　　A、債權(quán)人B、債務(wù)人C、繼承人D、受益人D

　　27下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是。

　　A、將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅B、企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金C、以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入D、分期支付獎(jiǎng)金A

　　28下列對(duì)稅收策劃的表述有誤的一項(xiàng)是。

　　A、稅收策劃的前提是依法納稅B、稅收策劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度C、因?yàn)槎愂詹邉澯卸惙�可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的D、目的性原則是稅收策劃的根本原則C