銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義:第五章(2)

5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　2.其他理財(cái)特征

　　(1)投資渠道偏好

　　(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　(3)生活方式

　　(4)個(gè)人性格

　　5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　1.目標(biāo)

　　(1)短期目標(biāo)

　　(2)中期目標(biāo)

　　(3)長(zhǎng)期目標(biāo)

　　2.需求

　　(1)收入的保護(hù)

　　(2)資產(chǎn)的保護(hù)

　　(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免

　　(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　5.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理

　　1.現(xiàn)金管理

　　2.消費(fèi)管理

　　(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　(2)消費(fèi)支出的預(yù)期

　　(3)孩子的消費(fèi)

　　(4)住房、汽車等大額消費(fèi)

　　(5)保險(xiǎn)消費(fèi)

　　3.債務(wù)管理

　　4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮

　　5.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

　　1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則

　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險(xiǎn)需要

　　2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟

　　(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　(3)確定保險(xiǎn)金額

　　(4)明確保險(xiǎn)期限

　　3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)5.3.3稅收規(guī)劃