銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》第三章考點(diǎn)

第一節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)

　　1.個(gè)人住房貸款的概念和分類

　　個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。

　　個(gè)人住房貸款的分類 　　

　　2.個(gè)人住房貸款的特征

　　（1）貸款金額大、期限長(zhǎng)。

　　（2）以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系，是以抵押為前提建立起來的一種借貸關(guān)系。

　　（3）風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性和規(guī)范性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響較大。

　　3.個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程

　　第一階段，1995年中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)。

　　第二階段，以1998年住房制度改革及中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》為標(biāo)志，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段。

　　4.個(gè)人住房貸款的要素

　　（1）貸款對(duì)象

　　具有完全民事行為能力的自然人：

　　①合法有效的身份或居留證明；

　　②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

　　③有合法有效的購(gòu)買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；

　　④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；

　　⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　（2）貸款利率

　　按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　（3）貸款年限

　　①貸款最高期限為30年；